Προσδοκία και Ενθουσιασμός στην Ιδιωτική Ασφάλιση.

Είναι πολύ συχνό φαινόμενο όταν θέλεις να κάνεις μια ασφάλεια να περνάς από το αίσθημα του ενθουσιασμού στο αίσθημα της απογοήτευσης.

Θέλω να μοιραστώ μαζί σου μια πραγματικότητα που συναντάω καθημερινά τόσο εγώ, όσο και αρκετοί ασφαλιστές στα ραντεβού που κάνουμε.

Σε ένα κοινό χαρακτηριστικό «μοτίβο», που για έναν ανεξήγητο λόγο, συναντάμε στην πλειοψηφία των ραντεβού μας με νέους πελάτες που ενδιαφέρονται να ασφαλιστούν. Είτε το ραντεβού αφορά την ασφάλιση υγείας, είτε την ασφάλιση ζωής, είτε την ασφάλιση αυτοκινήτου, είτε την ασφάλιση περιουσίας.

Αυτό το κοινό χαρακτηριστικό είναι το θέμα του κόστους ασφάλισης. Τι εννοώ όμως, όταν αναφέρω το κόστος ασφάλισης; Επίτρεψέ μου να σου εξηγήσω!

Το ραντεβού για να ασφαλιστείς.

Βλέπεις, όταν ξεκινά ένα ραντεβού ανάμεσα σε έναν υποψήφιο πελάτη που ενδιαφέρεται να ασφαλιστεί και έναν επαγγελματία ασφαλιστικό σύμβουλο, υπάρχει τις περισσότερες φορές ένα ενθουσιασμός και μια προσδοκία από την μεριά του ενδιαφερόμενου.

Ο ενθουσιασμός υπάρχει διότι ο υποψήφιος πελάτης πολύ πιθανόν από την στιγμή που έχει δεχτεί να κάνει το ραντεβού, έχει αποφασίσει πλέον πως έχει έρθει η στιγμή για να ασφαλιστεί. Κάτι που είναι πολύ σημαντικό για αυτόν, γι’ αυτό και ο ενθουσιασμός.

Από την άλλη η προσδοκία υπάρχει από το γεγονός πως θα μπορέσει να αγοράσει το καλύτερο γι’ αυτόν πρόγραμμα ασφάλισης που τον ενδιαφέρει. Το οποίο θα περιλαμβάνει όλες εκείνες τις καλύψεις που έχει σκεφτεί το προηγούμενο διάστημα.

Γι’ αυτό και στο ραντεβού του με τον ασφαλιστή θα ζητήσει από την αρχή να του προτείνει το καλύτερο πρόγραμμα ασφάλισης που έχει.

Αν για παράδειγμα μιλάμε για ασφάλιση υγείας, αυτό που θα ζητήσει από τον ασφαλιστή του ραντεβού θα είναι το πρόγραμμα εκείνο που καλύπτει όλα τα έξοδα που θα προκύψουν από μια νοσηλεία ή ένα χειρουργείο. Χωρίς ο ίδιος (ο πελάτης) να συμμετέχει καθόλου στα έξοδα που θα προκύψουν.

Αν από την άλλη, αν μιλάμε για ασφάλιση αυτοκινήτου ή μιας μοτοσυκλέτας, αυτό που θα ζητήσει είναι το πρόγραμμα εκείνο που περιλαμβάνει όλες τις προαιρετικές καλύψεις. Όπως την κλοπή, την πυρκαγιά, την μεικτή!

Την παραπάνω λογική δεν την κατηγορώ. Την επιθυμία ενός ανθρώπου που έχει αποφασίσει να ασφαλιστεί να θέλει για τον ίδιο το καλύτερο πρόγραμμα που υπάρχει. Είναι απολύτως λογικό, αφού είναι στην ανθρώπινη φύση να αναζητά πάντα για το καλύτερο.

Αυτή η λογική όμως είναι ο λόγος για να κάνουν την εμφάνισή τους ο ενθουσιασμός και η προσδοκία! Με αποτέλεσμα να εμφανιστούν και ορισμένα προβλήματα στο ραντεβού που στεναχωρούν και απογοητεύουν τον ενδιαφερόμενο. Ενώ φέρνουν σε δύσκολη θέση και τον ίδιο τον ασφαλιστή.

Από τον ενθουσιασμό στην απογοήτευση.

Ο λόγος που συμβαίνει είναι απλός. Ένα ραντεβού όπως ανέφερα παραπάνω θα ξεκινήσει με ενθουσιασμό. Με τον ενδιαφερόμενο να έχει δημιουργήσει το ιδανικό πρόγραμμα ασφάλισης στο μυαλό του και με το επιθυμητό κόστος ασφάλισης. Με βάση τα όσα έχει ακούσει σε διάφορες συζητήσεις ή έχει διαβάσει στο internet. Κάνοντας την δική του έρευνα αγοράς πριν το ραντεβού.

Η αίσθηση λοιπόν πως γνωρίζει τι θέλει και πως έχει αποφασίσει να το αποκτήσει του έχει δημιουργήσει ένα απίστευτο ενθουσιασμό και έχει μεγαλώσει πολύ τις προσδοκίες του.

Όλα καλά πάνε στο ραντεβού μέχρι την στιγμή που ο ασφαλιστής θα ενημερώσει για το τελικό κόστος ασφάλισης με βάση τα όσα έχουν ζητηθεί να περιλαμβάνει το πρόγραμμα. Το κόστος τις περισσότερες φορές ξεπερνά κατά πολύ τις προσδοκίες του υποψήφιου πελάτη. Με αποτέλεσμα στην συνέχεια να χάνεται και ο ενθουσιασμός που υπήρχε στην αρχή και την θέση του να παίρνει η απογοήτευση και η άρνηση να θέλει τελικά να ασφαλιστεί.

Με αποτέλεσμα να τελειώνει άδοξα το ραντεβού τόσο για τον ενδιαφερόμενο πελάτη όσο και τον ασφαλιστή. Έτσι, στο τέλος κανένας δεν παίρνει αυτό που θέλει από το ραντεβού.

Για να γίνω πιο κατανοητός για όλα όσα αναφέρω παραπάνω θα σου διηγηθώ μια πρόσφατη εμπειρία που είχα σε ένα από τα ραντεβού μου.

Εσύ έκανες εγγραφή;

Η ιστορία του Βασίλη που ήθελε να αγοράσει ασφάλιση υγείας.

Πριν από μερικές ημέρες είχα ένα προγραμματισμένο ραντεβού με τον Βασίλη και την σύζυγό του. Το ραντεβού είχε κανονιστεί μετά από προτροπή του αδερφού του Βασίλη που είναι και πελάτης μου, ώστε να κάνει ο αδερφός του μια ασφάλιση υγείας.

Στην αρχή μιλήσαμε τηλεφωνικά, ώστε να ορίσουμε την μέρα και την ώρα που θα συναντιόμασταν. Ο Βασίλης από το τηλέφωνο πριν ακόμα τον συναντήσω από κοντά ακουγόταν αρκετά ενθουσιασμένος με την ιδέα πως θα ασφαλιζόταν. Τόσο που ήθελε άμεσα να κανονίσουμε το ραντεβού μας.

Όμως λόγω φόρτου εργασίας, το ραντεβού μας πήγε μια βδομάδα μετά το τηλεφώνημά μας. Πρωί Τρίτης στο σπίτι του. Θα με περίμενε μαζί με την σύζυγό του που επίσης ενδιαφερόταν να ασφαλιστεί.

Έτσι, εκείνο το πρωϊνό έφτασα στην ώρα μου στο ραντεβού, χτύπησα το κουδούνι, μου άνοιξαν και αφιερώσαμε λίγα λεπτά να γνωριστούμε μιλώντας για διάφορα θέματα. Μετά από λίγα λεπτά γνωριμίας το ραντεβού μας ξεκίνησε.

Αρκετά λεπτά αργότερα, έχοντας σημειώσει όλα όσα ήθελε ο Βασίλης να περιέχει το πρόγραμμα ασφάλισης, καθώς και τις ανάγκες που ήθελαν να καλύψουν τόσο ο ίδιος όσο και η γυναίκα του ξεκίνησα να τιμολογώ την προσφορά τους.

Όσο ετοίμαζα στο laptop την προσφορά, ο Βασίλης μου τόνιζε.

- Νίκο, δεν θέλω να πληρώνω τίποτα σε περίπτωση που μπω στο νοσοκομείο για νοσηλεία ή χειρουργική επέμβαση. Α, και θέλω να έχουμε μονόκλινο στο νοσοκομείο. Να έχουμε την ησυχία μας. Ενώ το πρόσωπό του είχε μια χαρούμενη έκφραση.

Μέχρι που είπα το κόστος ασφάλισης για όλα όσα μου ζήτησε.

- Η τιμή είναι και για τους δύο; Είπε με χαμηλή φωνή, ενώ το πρόσωπο του άρχιζε να σοβαρεύει.

- Όχι, του απαντάω. Είναι για τον κάθε έναν ξεχωριστά.

- Μα είναι πάρα πολλά τα χρήματα, λέει ο Βασίλης. Με τον ίδιο να δείχνει πλέον αγχωμένος, στεναχωρημένος και απογοητευμένος.

- Γιατί βγαίνει τόσο ακριβό Νίκο; Με ρωτάει γεμάτος απορία.

- Βλέπεις Βασίλη, του απαντάω, το γεγονός πως θέλεις να μην έχεις καμία απολύτως συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας και η ασφαλιστική να πληρώνει από το πρώτο € έχει ως αποτέλεσμα το πρόγραμμα που σε ενδιαφέρει να είναι ακριβό.

- Μα αν είναι Νίκο να πληρώνω ασφάλεια υγείας και όταν χρειαστώ να νοσηλευτώ να πρέπει να ξανά πληρώσω, τότε ποιο το νόημα να ασφαλιστώ; Ας μην ασφαλιστώ καλύτερα και να κρατήσω τα χρήματα στην άκρη, ώστε αν χρειαστώ κάτι να μπορέσω αν πληρώσω τότε το νοσοκομείο.

Και με αυτή την φράση, όποια αρχική προσδοκία είχε πως θα ασφαλιζόταν και ο όποιος ενθουσιασμός υπήρχε στην αρχή είχαν χαθεί!

- Βασίλη, η ασφάλεια υγείας, στόχο έχει να σου καλύψει τα έξοδα νοσηλείας σου σε περίπτωση που από ένα ατύχημα ή μια ασθένεια χρειαστεί να πας στο νοσοκομείο. Αν δεν έχει ιδιωτική ασφάλιση, τότε θα πρέπει πολύ σωστά όπως ανέφερες να έχεις τα χρήματα να πληρώσεις από την τσέπη σου όλα τα έξοδα που θα προκύψουν.

Πιστεύεις πως θα τα έχεις; Ενώ τι θα γίνει στην περίπτωση που χρειαστούν παραπάνω χρήματα από αυτά που έχεις;

Ο Βασίλης και η σύζυγος του έμειναν σιωπηλοί για λίγα δευτερόλεπτα. Φαινόταν πως και οι δύο σκέφτονταν όσα μόλις τους είχα πει.

- Από την αντίδραση σου Βασίλη καταλαβαίνω πως τα χρήματα για να ασφαλιστείτε σας ακούγονται πολλά, είπα σπάζοντας την σιωπή που κυριαρχούσε στο δωμάτιο.

- Σωστά Νίκο! Γι’ αυτό και σκεφτόμαστε με την γυναίκα μου αν τελικά αξίζει να ασφαλιστούμε.

- Αξίζει Βασίλη. Πίστεψέ με πως πραγματικά αξίζει! Γι’ αυτό και πριν αποφασίσετε αν θα ασφαλιστείτε ή όχι θα ήθελα να αναφέρω και να σας εξηγήσω δύο πολύ σημαντικά σημεία για τα προγράμματα ασφάλισης υγείας, ώστε να κατανοήσετε πως λειτουργούν και πως αποζημιώνουν.

- Ο.Κ Νίκο, πες μας. Σε ακούμε με προσοχή!

Η διαφορετική προσέγγιση και «πρόταση» του Ασφαλιστή.

Βασίλη αν πρέπει κάτι να γνωρίζετε για τα προγράμματα ασφάλισης υγείας, είναι πως ένα συμβόλαιο όταν ασφαλιστείς σου παρέχει πρόσβαση σε χρήματα. Τα χρήματα αυτά ονομάζονται ασφαλιζόμενο κεφάλαιο.

Από αυτό το κεφάλαιο, η ασφαλιστική τραβάει χρήματα κάθε φορά που χρειάζεται να πληρώσει για λογαριασμό σου μια νοσηλεία ή ένα χειρουργείο.

Μάλιστα στο κεφάλαιο αυτό, όταν ασφαλίζεσαι έχεις άμεση πρόσβαση στην περίπτωση που αιτία για νοσηλεία ή χειρουργείο είναι ένα ατύχημα.

Από την άλλη στην περίπτωση της ασθένειας έχεις μερική πρόσβαση στην αρχή. Ανάλογα με τους όρους του κάθε συμβολαίου, διάφορες παθήσεις και ασθένειες αποζημιώνονται μετά από συγκεκριμένους χρόνους. Για παράδειγμα 6 μήνες μετά την έναρξη του συμβολαίου ή 12 μήνες μετά την έναρξή του.

Αν αυτό σε προβληματίζει, θα σου αναφέρω πως, ένας υγιής άνθρωπος που θα ασφαλιστεί σήμερα, το συμβόλαιο του θα μπορέσει να το αποζημιώσει κανονικά στο μέλλον.

Το να έχεις ένα ασφαλιζόμενο κεφάλαιο σημαίνει πρακτικά πως μπορείς μέσα στο έτος να ανταπεξέλθεις σε πολλαπλές αιτίες για την πληρωμή νοσηλειών ή χειρουργείων.

Ενώ το κεφάλαιο αυτό, κάθε νέο έτος επανέρχεται στο αρχικό του ποσό. Άμεσα!

Συνεπώς, ένας ασφαλισμένος δεν ανησυχεί ούτε για το πόσες φορές θα χρειαστεί να κάνει χρήση του συμβολαίου του, ούτε πόσα χρήματα θα δαπανηθούν για να γίνει καλά.

Στην αντίθετη περίπτωση, που δεν είσαι ασφαλισμένος, πως θα μπορέσεις να ανταπεξέλθεις; Πόσο σύντομα θα αναπλήρωνες τα χρήματα που δαπάνησες, για μια μελλοντική νοσηλεία.

- Αυτό δεν το γνωρίζαμε Νίκο. Έτσι όπως μας το θέτεις είναι πολύ σημαντικό να έχεις ασφάλεια και να μην σε νοιάζουν τα χρήματα που θα χρειαστείς. Κάτι που από την αρχή είχαμε στο μυαλό μας, όταν αποφασίσαμε να ασφαλιστούμε.

- Χαίρομαι που συμφωνούμε Βασίλη. Πάμε να δούμε και το δεύτερο σημείο που πρέπει να γνωρίζετε.

Την συμμετοχή σας ή αλλιώς την απαλλαγή που μπορεί να έχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας.

Η απαλλαγή στην ασφάλιση Υγείας.

- Τι είναι η απαλλαγή Νίκο;

- Χαίρομαι που με ρωτάς Βασίλη. Η συμμετοχή είναι από τα πιο σημαντικά στοιχεία σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Είναι τα χρήματα που πρέπει να πληρώσει ο ασφαλισμένος σε μια αποζημίωση. Ένα ποσό μετά το οποίο ξεκινά να πληρώνει η ασφαλιστική εταιρία.

Βεβαίως και μπορείς να επιλέξεις να μην έχει καμία συμμετοχή το συμβόλαιο σου. Όπως μου ζητήσατε με την σύζυγό σου.

Η αρχή που ισχύει είναι πως όσο πιο πολύ συμμετέχει ο ασφαλισμένος στα έξοδα νοσηλείας, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος ασφάλισης. Ενώ όσο μικρότερο είναι το ποσό συμμετοχής ή δεν έχει καμία συμμετοχή τόσο πιο ακριβό είναι το κόστος ασφάλισης.

Ο παράγοντας της συμμετοχής μπορεί να μας βοηθήσει να διαμορφώσουμε το κόστος ασφάλισης στο μέτρο που θέλουμε. Άρα μπορούμε Βασίλη να μειώσουμε το κόστος ασφάλισης και να είναι στο μέτρο που μπορείτε να πληρώνετε.

Σε ό,τι έχει να κάνει με την συμμετοχή σου υπάρχουν τρόποι να μειωθεί ή και να μηδενιστεί.

Ο ένας τρόπος είναι με την χρήση του ταμείου σου σε περίπτωση νοσηλείας ή χειρουργείου. Τα ταμεία αποζημιώνουν ένα μέρος από τα έξοδα που πραγματοποιεί ένας ασθενής σε ένα ιδιωτικό νοσοκομείο. Δεν καλύπτει το συνολικό κόστος νοσηλείας. Συμμετέχει όμως!! Αυτό είναι το σημαντικό. Το ποσό με το οποίο συμμετέχει το ταμείο έρχεται και συμψηφίζεται με την συμμετοχή σου. Έτσι έχουμε την μείωση ή ακόμα και τον μηδενισμό της συμμετοχής σου.

Ο 2ος τρόπος είναι να εκμεταλλευτείς τα προνόμια νοσηλείας που σου προσφέρει η ασφαλιστική εταιρία. Τα προνόμια αυτά σου δίνουν την δυνατότητα να επιλέξεις συγκεκριμένα νοσοκομεία, στα οποία η συμμετοχή σου μπορεί να μειωθεί ή και να μηδενιστεί.

- Αυτό δεν το γνωρίζαμε Νίκο. Δηλαδή έχουμε την δυνατότητα να επιλέξουμε κάποια συμμετοχή για το συμβόλαιο μας και να μειωθεί το κόστος ασφάλισης; Εφόσον έχουμε και τις επιλογές που μας ανέφερες για την μείωση της συμμετοχής, μας ενδιαφέρει να το δούμε.

Και με αυτές τις διευκρινήσεις προς τον Βασίλη και την σύζυγό του συνεχίστηκε το ραντεβού μας. Με το πρόσωπό τους να έχει ξανά ένα μικρό χαμόγελο. Κάτι που μαρτυρούσε πως το άγχος και η απογοήτευση είχαν φύγει από πάνω τους.

Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.

Συμπέρασμα.

Περιπτώσεις όπως του Βασίλη και της γυναίκας του, συναντώ συνεχώς στα ραντεβού μου. Μια τέτοια περίπτωση μπορεί να είσαι ακόμα και εσύ που διαβάζεις το συγκεκριμένο άρθρο. Για αυτό και θέλω κλείνοντας να μοιραστώ μαζί σου την σκέψη μου και τον προβληματισμό μου.

Πάντα προσπαθώ να εξηγήσω και όχι να πείσω κάποιον για τον τρόπο που λειτουργούν τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας. Ώστε να μπορέσει να ασφαλιστεί σωστά και στο κόστος που επιθυμεί. Κάποιες φορές το πετυχαίνω, κάποιες φορές όχι! Αυτό εξαρτάται από το κατά πόσο αυτός με τον οποίο συζητάω έχει την διάθεση να με ακούσει και να καταλάβει όλα όσα ανέφερα παραπάνω.

Πως ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σου παρέχει χρήματα που πιθανόν να μην έχεις για να πληρώσεις την νοσηλεία ή το χειρουργείο σου. Πως το να υπάρχει μια συμμετοχή στο συμβόλαιο δεν είναι κακό ούτε αιτία για να μην ασφαλιστείς. Αφού υπάρχουν τρόποι που μπορείς να μειώσεις ή να μηδενίσεις την όποια συμμετοχή έχεις. Ενώ από την άλλη η συμμετοχή σου μειώνει το κόστος ασφάλισης και μπορείς να ασφαλιστείς.

Μην απορρίπτετε λοιπόν μια πρόταση που θα σας κάνει ένας ασφαλιστής. Ίσως η πρόταση του να διαφέρει από τις αρχικές σας προσδοκίες αλλά να είναι καλύτερη και πιο διαχρονική. Διότι θα σας επιτρέπει να έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με τις καλύψεις που επιθυμείτε, στο κόστος που θέλετε, εκμεταλλευόμενοι την κάλυψη που προσφέρει το ταμείο σας και τα διάφορα προνόμια της ασφαλιστικής εταιρίας για τους πελάτες της.

Στην ουσία, μια πρόταση που θα βασίζεται σε μια ασφαλιστική μελέτη πάνω στις δικές σας ανάγκες.

---

Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας. Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.

Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Linkedin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.