Φυσικά Φαινόμενα: Η νέα υποχρεωτική κάλυψη στην Ασφάλιση αυτοκινήτου
Η πρόσφατη αλλαγή στην νομοθεσία από την Πολιτεία έφερε αλλαγές στην Ασφαλιστική αγορά και στην ασφάλιση των οχημάτων.
Πιο συγκεκριμένα, η εφαρμογή του Άρθρου 5Α του Ν. 5116/2024 προβλέπει πλέον πως όλα τα οχήματα θα πρέπει να είναι ασφαλισμένα υποχρεωτικά για ζημίες που θα υποστούν από Δασική Πυρκαγιά και Πλημμύρα.
Με την εφαρμογή του συγκεκριμένου νόμου από 01/06/2025, ουσιαστικά αλλάζει η δομή της λεγόμενης «απλής» ασφάλισης για τα οχήματα, όπως την γνωρίζαμε στο παρελθόν.
Όπου με τον όρο «απλή» ασφάλιση αναφερόμασταν στην κάλυψη των Σωματικών και Υλικών Βλαβών έναντι τρίτων. Οι δύο βασικές καλύψεις που υποχρεωτικά όλα τα οχήματα πρέπει να είναι ασφαλισμένα βάσει της νομοθεσίας.
Βέβαια, μέσα στα χρόνια στο πακέτο της «απλής» ασφάλισης είχαν συμπεριληφθεί από το σύνολο των Ασφαλιστικών Εταιριών και κάποιες προαιρετικές καλύψεις. Όπως την κάλυψη για ζημίες από Ανασφάλιστο Όχημα και την Φροντίδα Ατυχήματος.
Όσοι μάλιστα επιλέγουν το σύνολο του πακέτου καλύψεων της «απλής» ασφάλισης συχνά προσθέτουν κάποια ή το σύνολο των παρακάτω προαιρετικών καλύψεων:
Στο πακέτο καλύψεων της «απλής» ασφάλειας λοιπόν, έρχεται από αρχές Ιουνίου να προστεθούν και οι δύο καλύψεις που ορίζει η νομοθεσία και σου ανέφερα στην αρχή του άρθρου. Η Δασική Πυρκαγιά και η Πλημμύρα από Φυσικά Φαινόμενα.
Από προαιρετική κάλυψη σε υποχρεωτική.
Η υποχρεωτικότητα που θέτει ο συγκεκριμένος νόμος, θεωρώ πως προκάλεσε ένα έντονο προβληματισμό στο σύνολο των Ασφαλιστικών Εταιρειών.
Ο λόγος για αυτόν τον προβληματισμό ήταν απλός! Πώς μια προαιρετική κάλυψη που μέχρι και πριν από λίγο καιρό οι εταιρίες την παρείχαν υπό προϋποθέσεις, θα μπορούσε να την κάνεις υποχρεωτική;
Ενώ στον ίδιο προβληματισμό, προστέθηκε και το θέμα του ασφαλίστρου. Δηλαδή το επιπλέον κόστος που θα έπρεπε να προστεθεί σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με «απλή» ασφάλιση. Διότι η πλειοψηφία των ασφαλισμένων επιλέγουν να έχουν ασφαλισμένο το όχημα με «απλή» ασφάλεια, γιατί είναι οικονομικότερη σε σχέση με ένα πακέτο ασφάλισης που περιέχει προαιρετικές καλύψεις (π.χ. Κλοπή, Πυρκαγιά).
Οι Ασφαλιστικές Εταιρίες είχαν να λάβουν και άλλα δεδομένα υπόψη τους πάνω σε αυτό τον προβληματισμό. Το γεγονός πως η κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων θα δινόταν καθολικά σε όλα τα οχήματα ανεξαρτήτως ηλικίας και χρήσης. Ενώ θα έπρεπε να δίνεται με ασφαλισμένο κεφάλαιο την εμπορική αξία του οχήματος.
Εύκολο θα σκεφτείς αρχικά, αν το δεις από την μεριά των καινούργιων οχημάτων ή τα οχήματα ηλικίας μέχρι δέκα ετών. Όμως, επειδή η χώρα μας δυστυχώς κατέχει τον γηραιότερο στόλο οχημάτων στην Ευρώπη, αυτό σήμαινε πως θα έπρεπε να δώσουν την κάλυψη σε οχήματα άνω της 20ετίας.
Η λύση.
Στον παραπάνω προβληματισμό, η ασφαλιστική αγορά βρήκε την λύση, ώστε να μπορέσει να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις της νομοθεσίας, να ασφαλίσει τα οχήματα και να είναι σε θέση, όταν χρειαστεί, να αποζημιώσει τους ασφαλισμένους.
Η λύση ήταν να δημιουργηθούν δύο πλέον επιλογές ασφάλισης για Φυσικά Φαινόμενα. Μια που θα αποτελεί την βασική κάλυψη και μια που θα αποτελεί την πλήρη κάλυψη, όπως λειτουργούσε και στο παρελθόν.
Η βασική κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων περιέχει τις περιπτώσεις που ορίζει ο νόμος 5116/2024. Δηλαδή, την Δασική Πυρκαγιά και την Πλημμύρα και επιπλέον τον Σεισμό.
Η πλήρης κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων είναι, όπως σου έχω αναφέρει, το σύνολο των περιπτώσεων που αποζημίωνε και στο παρελθόν ως προαιρετική κάλυψη. Μάλιστα αυτή η επιλογή ως μεμονωμένη κάλυψη θα συνεχίσει να παρέχεται ως προαιρετική.
Η πλήρη κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων αποζημιώνει ζημίες που θα προκληθούν από:
Καταιγίδα
Θύελλα
Χαλάζι
Χιόνι
Τυφώνα
Λαίλαπα
Ανεμοθύελλα
Έκρηξη ηφαιστείου
Μάλιστα σε ορισμένες Ασφαλιστικές Εταιρίες, η κάλυψη για αποζημίωση ζημίων από Χαλάζι, παρέχεται ως ξεχωριστή προαιρετική κάλυψη μαζί με τα Φυσικά Φαινόμενα.
Τέλος, σε ότι έχει να κάνει με το ασφαλισμένο κεφάλαιο είτε έχεις την βασική κάλυψη είτε έχεις την πλήρη κάλυψη, το όχημα είναι ασφαλισμένο με την τρέχουσα εμπορική του αξία.
Εσύ έκανες εγγραφή;
Είναι τελικά υποχρεωτική η ασφάλιση για Φυσικά Φαινόμενα;
Αν και ο νόμος αναφέρει πως από 01/06/2025 τα Φυσικά Φαινόμενα αποτελούν μια υποχρεωτική κάλυψη στην ασφάλιση οχημάτων, τελικά δεν είναι.
Με εξαίρεση τα επαγγελματικά οχήματα. Τα οποία, αν η επιχείρηση βάσει του ίδιου νόμου έχει ετήσιο κύκλο εργασιών άνω των 500.000€ , θα πρέπει υποχρεωτικά να είναι ασφαλισμένα με την βασική κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων.
Σε περίπτωση που εντοπιστούν να μην είναι ασφαλισμένα με την συγκεκριμένη κάλυψη, τότε η επιχείρηση κινδυνεύει με πρόστιμο 10.000€. Ενώ σε περίπτωση ζημίας από Δασική Πυρκαγιά ή Πλημμύρα ή Σεισμό και εφόσον εντοπιστεί η επιχείρηση ανασφάλιστη θα εξαιρείται από οποιαδήποτε κρατική αρωγή.
Σε ό,τι όμως έχει να κάνει με τους Ιδιώτες δεν υπάρχει κάποιο πρόστιμο. Υπάρχει μόνο η πρόβλεψη να αποκλείεται ο ασφαλισμένος αν πάθει το όχημα του ζημία και είναι ανασφάλιστο από κάθε κρατική αρωγή.
Αυτό δίνει πιθανόν σε έναν ασφαλισμένο την επιλογή να ζητήσει από την ασφαλιστική του εταιρία να αφαιρέσει από την «απλή» ασφάλιση που έχει τα Φυσικά Φαινόμενα.
Και αυτό μας φέρνει στον δικό μου προβληματισμό που τον έχω αναφέρει και σε προηγούμενο άρθρο μου. Στο γεγονός πως στην χώρα μας δεν έχουμε ανεπτυγμένη την ασφαλιστική κουλτούρα.
Πώς μέσα από την υποχρεωτικότητα, τα πρόστιμα και τις «τιμωρίες» δεν καταφέρνει ποτέ η ιδιωτική Ασφάλιση να πάρει την θέση που τις αξίζει στην κοινωνία μας.
Αν δεν καταλάβει ο κάθε ασφαλισμένος το όφελος και την σημαντικότητα στην συγκεκριμένη περίπτωση των Φυσικών Φαινομένων δεν θα ασφαλιστεί ποτέ συνειδητά και υπεύθυνα.
Το όφελος από την ασφάλεια των Φυσικών Φαινομένων.
Οι ζημίες από τις πυρκαγιές και τις πλημμύρες τα τελευταία χρόνια έδειξαν σε όλους μας πως δεν μιλάμε για φαινόμενα που συμβαίνουν σποραδικά. Δυστυχώς, είναι φαινόμενα που επαναλαμβάνονται κάθε χρόνο και προκαλούν τεράστιες ζημίες. Τόσο σε περιβαλλοντικό επίπεδο, όσο και σε οικονομικό.
Με τους πολίτες να περιμένουν από την Πολιτεία να αναλάβει να τους αποζημιώσει για τις ζημίες στις περιουσίες τους. Μια βοήθεια που ποτέ δεν «αποζημιώνει σε πραγματικές αξίες» και όταν το κάνει είναι με μεγάλη καθυστέρηση.
Δεν αναφέρομαι σε υποθέσεις που δεν ισχύουν. Όλοι μας δυστυχώς τα γνωρίζουμε και αν δεν τα έχουμε βιώσει από πρώτο χέρι, σίγουρα τα έχουμε ακούσει.
Αν λοιπόν σκεφτούμε σοβαρά και συνειδητοποιήσουμε πως εμείς οι ίδιοι είμαστε υπεύθυνοι για τα περιουσιακά μας στοιχεία, όπως το όχημά μας σε αυτή την περίπτωση, τότε και μόνο θα μιλάμε για αλλαγή.
Μια αλλαγή για την οποία δεν θα χρειαστεί να δημιουργηθεί ένα νόμος που να υποχρεώνει την ασφάλισή σου έναντι των Φυσικών Φαινομένων.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Οι πρόσφατες αλλαγές με τον νόμο 5116/2024 (άρθρο 5Α) έφεραν στο προσκήνιο την κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων, Μιας κάλυψης που μέχρι και πριν από λίγο καιρό ήταν προαιρετική στην ασφάλιση οχημάτων. Πλέον, όμως η Πολιτεία την κατατάσσει στις υποχρεωτικές καλύψεις μαζί με τις καλύψεις Σωματικές Βλάβες και Υλικές Ζημίες έναντι τρίτων.
Για να μπορέσουν οι ασφαλιστικές εταιρίες να ανταποκριθούν στην νέα αυτή πρόκληση, προχώρησαν στην δημιουργία δύο επιλογών ασφάλισης για την κάλυψη των Φυσικών Φαινομένων.
Στην βασική που περιέχει τις περιπτώσεις Δασικής Πυρκαγιάς, Πλημμύρας και Σεισμού. Καθώς και στην πλήρη κάλυψη, ως προαιρετική όπως λειτουργούσε και αποζημίωνε πάντα.
Το ερώτημα όμως που προκύπτει και αποτέλεσε για ακόμη μια φορά τον προβληματισμό μου είναι αν οι ασφαλισμένοι θα δουν σε αυτή την «υποχρεωτικότητα» το όφελος που τους προσφέρει η Ιδιωτική Ασφάλιση και η συγκεκριμένη κάλυψη.
Διότι, για ακόμη μια φορά η προσέγγιση κατά την δική μου προσωπική πάντα γνώμη είναι πως κάνουμε λάθος προσέγγιση. Με τον ασφαλισμένο να θεωρεί πως πληρώνει χωρίς λόγο την κάλυψη στο συμβόλαιό του.
Τέλος, το συγκεκριμένο άρθρο βασίζεται πάνω στην δική μου άποψη για τον τρόπο που ανταποκρίθηκαν οι ασφαλιστικές στον νέο νόμο και την καθολική εφαρμογή της συγκεκριμένης κάλυψης σε όλα τα οχήματα.
Θέλεις να ασφαλίσεις το όχημα σου;
Επικοινώνησε μαζί μου για να βρούμε την κατάλληλη ασφαλιστική πρόταση για το όχημα σου.
Αν το παραπάνω άρθρο και ο Οδηγός Καλύψεων σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Linkendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
