Πώς ασφαλίζεται ένα ηλεκτρικό αυτοκίνητο στην Ελλάδα;
Πολλοί ιδιοκτήτες ηλεκτρικών αυτοκινήτων αναρωτιούνται αν η ασφάλισή τους είναι διαφορετική από εκείνη ενός συμβατικού αυτοκινήτου.
Τι καλύπτει το ασφαλιστήριο; Υπάρχουν ειδικές καλύψεις για τη φόρτιση ή τον εξοπλισμό του αυτοκινήτου;
Σε αυτό το άρθρο θα δούμε:
πώς υπολογίζεται το κόστος ασφάλισης
ποιες νέες καλύψεις υπάρχουν για ηλεκτρικά οχήματα
και τι αξίζει πραγματικά να προσθέσεις στο συμβόλαιό σου.
Ας ξεκινήσουμε με τον τρόπο που υπολογίζεται το κόστος της ασφάλισης για την κάλυψη της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων (Σωματικές Βλάβες, Υλικές Ζημιές).
Πώς υπολογίζεται το κόστος ασφάλισης
Η αγορά ενός ηλεκτρικού ή plug-in αυτοκινήτου φέρνει αυτόματα και την ανάγκη της υποχρεωτικής, βάσει νόμου, ασφάλισής του.
Αρχικά θα πρέπει να γνωρίζεις ότι δεν υπάρχει διαφορά στον τρόπο που θα ασφαλιστεί. Η διαδικασία είναι ίδια με αυτή των οχημάτων με κινητήρες εσωτερικής καύσης.
Για αυτόν τον λόγο, η πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα προσφέρει τα ίδια πακέτα προαιρετικών καλύψεων για να ασφαλίσεις το όχημά σου.
Διαφοροποίηση σε αυτό το κομμάτι υπάρχει μόνο ως προς τον τρόπο υπολογισμού των ασφαλίστρων για την Αστική Ευθύνη, δηλαδή το ποσό που θα πληρώσεις για να ασφαλιστείς.
Ενώ παραδοσιακά ο υπολογισμός του ασφαλίστρου γίνεται με βάση τον κυβισμό και τη φορολογήσιμη ισχύ του κινητήρα, στα ηλεκτρικά οχήματα υπολογίζεται με βάση τις kW (κιλοβατώρες) του κινητήρα.
Προσοχή!
Αυτό ισχύει αποκλειστικά για τα οχήματα με ηλεκτρικούς κινητήρες και όχι για τα plug-in υβριδικά. Σε αυτά, το κόστος ασφάλισης για Αστική Ευθύνη υπολογίζεται με βάση τον κυβισμό του κινητήρα εσωτερικής καύσης που διαθέτουν.
Τι επηρεάζει το κόστος ασφάλισης του ηλεκτρικού αυτοκινήτου;
Στη διαμόρφωση της τελικής τιμής του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σου υπάρχουν συγκεκριμένα στοιχεία που λαμβάνει υπόψη μια ασφαλιστική εταιρεία. Στοιχεία όπως:
Μάρκα οχήματος
kW – Κιλοβατώρες ηλεκτρικού κινητήρα
Έτος κατασκευής του οχήματος
Αξία του οχήματος
Περιοχή κίνησης του οχήματος (Τ.Κ.)
Όσον αφορά τα plug-in οχήματα, ισχύουν οι ίδιοι παράγοντες, με τη μόνη διαφορά ότι λαμβάνεται υπόψη ο κυβισμός του κινητήρα και όχι οι κιλοβατώρες.
Οι προαιρετικές καλύψεις
Στην ασφάλιση των ηλεκτρικών και plug-in οχημάτων προσφέρονται οι ίδιες προαιρετικές καλύψεις με αυτές που συναντάμε και στην ασφάλιση των συμβατικών αυτοκινήτων. Καλύψεις όπως Πυρκαγιά, Κλοπή, Φυσικά Φαινόμενα, Θραύση Κρυστάλλων κ.ά.
Με δεδομένο ότι τα προηγούμενα χρόνια ο αριθμός των ηλεκτρικών αυτοκινήτων που κυκλοφορούσαν ήταν μικρός, η ασφαλιστική αγορά δεν προχώρησε στη δημιουργία και προσφορά νέων καλύψεων ειδικά για οχήματα με ηλεκτρικούς κινητήρες ή plug-in.
Καλύψεων που να προσφέρουν προστασία σε ζημιές που δεν συναντάμε στα συμβατικά οχήματα. Ευτυχώς όμως η ασφαλιστική αγορά εξελίσσεται διαρκώς.
Έτσι, πλέον έχουν εμφανιστεί νέες καλύψεις, καθώς ο αριθμός των ηλεκτρικών οχημάτων που κυκλοφορούν καθημερινά στους δρόμους αυξάνεται συνεχώς. Συνεπώς υπάρχει και αυξημένη ζήτηση για τέτοιου είδους καλύψεις.
Κάνε εγγραφή στο Newsletter
Τα καλύτερα συμβουλευτικά άρθρα απευθείας στο inbox σου
(Μην φοβάσαι δεν σπαμάρω)
Προαιρετικές καλύψεις για ηλεκτρικά οχήματα
Υπάρχουν τρεις νέες καλύψεις που προσφέρονται αποκλειστικά σε ασφαλιστήρια συμβόλαια που αφορούν ηλεκτρικά οχήματα. Παρέχονται όμως από πολύ μικρό αριθμό ασφαλιστικών εταιρειών που μετριούνται στα δάκτυλα του ενός χεριού.
Οι καλύψεις αυτές αφορούν τόσο το ίδιο το όχημα και τον εξοπλισμό του όσο και τον οδηγό.
Κλοπή καλωδίου φόρτισης
Το καλώδιο φόρτισης είναι βασικός εξοπλισμός, απαραίτητος για τη λειτουργία του αυτοκινήτου.
Η περίπτωση κλοπής του αποτελεί ένα δυσάρεστο σενάριο που κανένας ιδιοκτήτης δεν θα ήθελε να ζήσει. Πρώτον γιατί το όχημα ακινητοποιείται και δεύτερον γιατί το κόστος αγοράς νέου καλωδίου είναι υψηλό.
Σε αυτά πρέπει να προστεθεί και η πιθανότητα το ανταλλακτικό να μην είναι άμεσα διαθέσιμο και να χρειαστεί να σταλεί από τα κεντρικά της εταιρείας αυτοκινήτου.
Η συγκεκριμένη κάλυψη αποζημιώνει την κλοπή του καλωδίου κατά τη διάρκεια της φόρτισης ή όταν αυτό βρίσκεται μέσα στο αυτοκίνητο. Η αποζημίωση καλύπτει την αγορά νέου καλωδίου μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο αναφέρεται στον πίνακα καλύψεων του συμβολαίου.
Απαραίτητη προϋπόθεση για να ενεργοποιηθεί η κάλυψη είναι να υπάρχουν εμφανή ίχνη παραβίασης στο αυτοκίνητο και να έχει γίνει δήλωση κλοπής στην αρμόδια αστυνομική αρχή.
Η κάλυψη παρέχεται συνδυαστικά με την κάλυψη Ολικής και Μερικής Κλοπής και δεν παρέχεται ως μεμονωμένη κάλυψη.
Προστασία ζημιών ηλεκτρικού οχήματος κατά τη φόρτιση
Πρόκειται για μια σημαντική κάλυψη που αποζημιώνει υλικές ζημιές ή βλάβες στο όχημα και στο καλώδιο φόρτισης, εφόσον αυτές προκληθούν κατά τη διάρκεια της φόρτισης.
Οι ζημιές μπορεί να οφείλονται σε:
• Βραχυκύκλωμα
• Υπερφόρτιση του ηλεκτρικού δικτύου
• Υπέρταση
• Υπερθέρμανση ή δυσλειτουργία των συστημάτων μέτρησης, ρύθμισης ή ασφαλείας
Προσοχή!
Για να ενεργοποιηθεί η κάλυψη και να υπάρξει αποζημίωση, θα πρέπει να υπάρχει βεβαίωση ευθύνης από τον ΔΕΔΔΗΕ, που να αναγνωρίζει την ευθύνη για την πρόκληση της ζημιάς.
Προσωπικό ατύχημα οδηγού κατά τη φόρτιση ηλεκτρικού οχήματος
Η συγκεκριμένη κάλυψη αφορά τον οδηγό του οχήματος και συγκεκριμένα τις σωματικές βλάβες που μπορεί να υποστεί.
Αποζημιώνει την απώλεια ζωής ή τη μόνιμη ολική ανικανότητα του ασφαλισμένου από ατύχημα που θα συμβεί κατά τη διάρκεια της φόρτισης, είτε αυτή πραγματοποιείται σε ιδιωτικό χώρο είτε σε δημόσιο ή ιδιωτικό εγκεκριμένο σταθμό φόρτισης.
Οι περιπτώσεις ατυχήματος που ενεργοποιούν την κάλυψη είναι:
Διαφυγή ηλεκτρικού ρεύματος από βραχυκύκλωμα
Υπερφόρτιση ηλεκτρικού δικτύου
Υπέρταση
Σχηματισμό ηλεκτρικού τόξου
Το κεφάλαιο αποζημίωσης σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας ή απώλειας ζωής αναφέρεται στον πίνακα καλύψεων του συμβολαίου.
Προαιρετικές καλύψεις που πρέπει να έχεις στο συμβόλαιο
Οι παραπάνω καλύψεις δημιουργήθηκαν ειδικά για τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και έρχονται να ενισχύσουν τις κλασσικές προαιρετικές καλύψεις που παρέχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες.
Από το σύνολο των κλασσικών προαιρετικών καλύψεων, ξεχωρίζω δύο που θεωρώ ότι παρέχουν την καλύτερη προστασία για το όχημά σου.
Ίδιες ζημιές αυτοκινήτου (Μεικτή ασφάλιση)
Η κάλυψη αυτή είναι απαραίτητη σε όλα τα καινούργια οχήματα, αλλά και σε αυτοκίνητα έως 5 ετών που αγοράστηκαν ως μεταχειρισμένα.
Τα ανταλλακτικά στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα έχουν υψηλό κόστος, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για γνήσια ανταλλακτικά και όχι μεταχειρισμένα ή aftermarket. Συνεπώς, σε περίπτωση ατυχήματος το κόστος επισκευής μπορεί να είναι ιδιαίτερα υψηλό.
Αν το ατύχημα προκληθεί από άλλον οδηγό, το κόστος θα καλυφθεί από την ασφαλιστική εταιρεία του υπαίτιου και σαφώς και δεν θα σε απασχολήσει. Τι συμβαίνει όμως αν το ατύχημα το προκαλέσεις εσύ;
Σε αυτή την περίπτωση το κόστος επισκευής θα το πληρώσεις από την τσέπη σου — εκτός αν διαθέτεις την κάλυψη των ιδίων ζημιών, γνωστή ως μεικτή ασφάλιση.
Με αυτή την κάλυψη δεν σε απασχολεί και σε αγχώνει το θέμα της επισκευής του οχήματος μετά από ένα ατύχημα. Γιατί πολύ απλά το αμάξι σου θα επισκευαστεί με το έναν ή τον άλλο τρόπο.
Το μόνο που θα πρέπει να θυμάσαι, είναι πως στην κάλυψη των ιδίων ζημίων υπάρχει πάντα και μια συμμετοχή του ασφαλισμένου στο σύνολο του κόστους επισκευής, η λεγόμενη απαλλαγή.
Ολική και Μερική Κλοπή
Τις δύο καλύψεις στις αναφέρω κυρίως γιατί είναι απαραίτητες για την προσθήκη τις κάλυψης της κλοπής του καλωδίου φόρτισης.
Όμως δεν πρέπει να ξεχνάς πως οι καλύψεις αυτές και ειδικά η κάλυψη της ολικής κλοπής σου εγγυάται πως δεν θα χάσεις τα χρήματα που έδωσες για να αγοράσεις το αμάξι.
Η ολική κλοπή έχει ως κεφάλαιο την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος και αυτή σε αποζημιώνει σε περίπτωση κλοπής. Η αποζημίωση δίνεται από την ασφαλιστική εταιρεία μετά από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και εφόσον δεν έχει βρεθεί το αμάξι.
Η μερική κλοπή αποζημιώνει τα ανταλλακτικά του αυτοκινήτου που θα κλαπούν και είναι απαραίτητα για την λειτουργία και κίνηση του οχήματος. Επιπλέον αποζημιώνει και ζημίες που θα προκληθούν στο αμάξι κατά την προσπάθεια κλοπής του.
Τι πρέπει να θυμάσαι
Η ασφάλιση των ηλεκτρικών και plug-in αυτοκινήτων αρχίζει πλέον να περιλαμβάνει νέες καλύψεις που απευθύνονται αποκλειστικά σε αυτά τα οχήματα.
Ο συνδυασμός αυτών των νέων καλύψεων με τις κλασσικές προαιρετικές καλύψεις προσφέρει ολοκληρωμένη προστασία και σωστή αποζημίωση σε περίπτωση ζημιάς.
Οι καλύψεις κλοπής καλωδίου φόρτισης, ζημιών κατά τη φόρτιση και προσωπικού ατυχήματος του οδηγού παρέχουν προστασία τόσο για το όχημα όσο και για τον οδηγό.
Οι καλύψεις παρέχονται από ελάχιστες ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα. Όμως αυτό δεν θα πρέπει να σε αποθαρρύνει από το να ασφαλιστείς σωστά. Κάθε άλλο θα έλεγα.
Αυτό ίσως και να είναι το θετικό της υπόθεσης, διότι οι λίγες ασφαλιστικές εταιρείες που τις παρέχουν εξειδικεύονται στην ασφάλιση των ηλεκτρικών αυτοκινήτων.
Διάβασε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα
Η ασφαλιστική αγορά αλλάζει συνεχώς και προσαρμόζεται στις τρέχουσες ανάγκες τις εποχής. Ένα παράδειγμα είναι και η ασφάλιση των ηλεκτρικών αυτοκινήτων.
Πριν από μερικά χρόνια, όταν η αγορά των ηλεκτρικών αυτοκινήτων ήταν στην αρχή της στην Ελλάδα, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν πρόσφεραν τίποτα διαφορετικό για την ασφάλισή τους. Μόνο τις κλασσικές προαιρετικές καλύψεις.
Σήμερα όμως ασφαλιστικές εταιρείες μετρημένες στα δάκτυλα του ενός χεριού, έκαναν την αρχή και προσφέρουν καλύψεις αποκλειστικά για ηλεκτρικά και plug-in αυτοκίνητα.
Καλύψεις που συνδυάζονται απόλυτα με τα κλασσικές προαιρετικές καλύψεις. Δημιουργώντας ένα σύγχρονο και εξατομικευμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αποζημιώνει όχι μόνο τον ίδιο το όχημα αλλά και τον οδηγό του.
Οπότε αν έχεις ή σκέφτεσαι να αγοράσεις ένα ηλεκτρικό αυτοκίνητο, μπορείς να επικεντρωθείς στο ποιο αυτοκίνητο θα αγοράσεις και λιγότερο στο πως θα το ασφαλίσεις.
Αν έχεις ηλεκτρικό ή plug-in αυτοκίνητο και θέλεις να δούμε ποιες καλύψεις ταιριάζουν στο δικό σου όχημα, μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί μου για έναν έλεγχο του ασφαλιστηρίου σου.
