Ιδίες Ζημίες: Τι καλύπτει, Πλεονεκτήματα και περιορισμοί
Η κάλυψη ιδίες ζημίες αποτελούν ίσως την γνωστότερη κάλυψη στην ασφάλιση αυτοκινήτου και αυτή που θέλει να έχει κάθε οδηγός.
Είτε κάποιος αγοράσει καινούργιο αυτοκίνητο είτε μεταχειρισμένο, όταν έρθει η ώρα της ασφάλισης αυτό το οποίο θα ζητήσουν να μάθουν είναι το κόστος να ασφαλιστούν για ιδίες ζημίες.
Λογικό, μιας και η συγκεκριμένη κάλυψη παρέχει την δυνατότητα να επισκευάσεις το αυτοκίνητό σου ό,τι και να συμβεί. Βέβαια όσο απλό και αν ακούγεται, σε διαβεβαιώνω πως δεν είναι.
Υπάρχουν πολλά που δεν γνωρίζεις πιθανόν για τον τρόπο που λειτουργεί και αποζημιώνει η κάλυψη ιδίες ζημίες. Καθώς και συγκεκριμένες προϋποθέσεις και διαδικασίες για να ασφαλιστεί το αυτοκίνητό σου.
Σε αυτό λοιπόν το άρθρο μοιράζομαι μαζί σου όλα όσα πρέπει να γνωρίζεις για την κάλυψη ιδίες ζημίες, καθώς και ποια είναι τα πλεονεκτήματα και οι περιορισμοί της.
Τι καλύπτουν οι Ιδίες Ζημίες;
Η κάλυψη ιδίες ζημίες, γνωστή και ως Μεικτή, σου αποζημιώνει τις ζημίες που θα υποστεί το όχημά σου ακόμα και αν ευθύνεσαι εσύ για το ατύχημα. Συγκεκριμένα όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες αποζημιώνουν μέσω των ιδίων ζημίων την περίπτωση ατυχήματος που οφείλεται σε:
Σύγκρουση
Πρόσκρουση
Εκτροπή
Ανατροπή ή Κατακρήμνιση
Συνεπώς, οι περιπτώσεις που θα μπορέσεις να ενεργοποιήσεις την κάλυψη είναι αυτές που μόλις σου ανέφερα.
Επιπλέον, η κάλυψη ενεργοποιείται ακόμα και στην περίπτωση που δεν ευθύνεσαι εσύ για το ατύχημα και ο οδηγός του υπαίτιου οχήματος δεν αναγνωρίζει την ευθύνη του για το ατύχημα.
Σε αυτή την περίπτωση εφόσον δεν μπορείς να προχωρήσεις σε επισκευή και αποζημίωση των ζημιών σου μέσω της Αστικής Ευθύνης του υπαίτιου οχήματος, ενεργοποιείς την κάλυψη ιδίες ζημίες.
Η απαλλαγή στις Ιδίες Ζημίες
Στην κάλυψη των ιδίων ζημίων υπάρχει πάντα και μία απαλλαγή που αναφέρεται στον πίνακα καλύψεων και παροχών του συμβολαίου σου. Η απαλλαγή ή καλύτερα η συμμετοχή αυτή είναι ένα συγκεκριμένο ποσό.
Πρακτικά αυτό σημαίνει πως η ασφαλιστική εταιρεία που είσαι ασφαλισμένος θα σου αποζημιώσει το σύνολο της ζημίας σου, αφαιρώντας το ποσό της συμμετοχής. Ενώ αν το κόστος επισκευής της ζημίας είναι μικρότερο ή ίσο με το ποσό της συμμετοχής, η κάλυψη δεν θα ενεργοποιηθεί.
Παράδειγμα
Το κόστος ζημιάς για την επισκευή ενός αυτοκινήτου είναι 350€ και η απαλλαγή για τις ιδίες ζημίες στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι 600€.
Σε αυτή την περίπτωση δεν ενεργοποιείται η κάλυψη και την ζημία την επιβαρύνεται ο ασφαλισμένος.
Το κόστος ζημίας για την επισκευή ενός αυτοκινήτου είναι 2.500€ και η απαλλαγή για τις ιδίες ζημίες στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι 600€. Σε αυτή την περίπτωση η κάλυψη ενεργοποιείται.
Ο ασφαλισμένος θα αποζημιωθεί από το σύνολο της ζημίας το υπόλοιπο, αφού αφαιρεθούν τα 600€ της απαλλαγής, δηλαδή 1.900€
Είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζεις πως το ύψος της απαλλαγής επηρεάζει τόσο το κόστος ασφάλισης όσο και την αποζημίωση που θα λάβεις σε μια ζημιά.
Για το ποσό της αποζημίωσης σου ανέφερα παραπάνω και με παραδείγματα πως την επηρεάζει. Θα μπορείς να ενεργοποιείς την κάλυψη μόνο για ζημίες που ξεπερνούν σημαντικά την απαλλαγή.
Για το κόστος ασφάλισης θα πρέπει να γνωρίζεις πως όσο μεγαλύτερη απαλλαγή έχεις στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σου, τόσο φθηνότερο θα είναι και το κόστος ασφάλισής σου. Αντίστροφα, όσο μικρότερη απαλλαγή έχεις στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σου, τόσο ακριβότερο θα είναι και το κόστος ασφάλισής σου.
Μπορώ να επιλέξω την απαλλαγή στις Ιδίες Ζημίες;
Σε ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες έχεις την δυνατότητα να επιλέξεις εσύ το ύψος της απαλλαγής που θα έχεις στο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σου.
Σε άλλες δεν έχεις την επιλογή, αφού παρέχουν την κάλυψη των ιδίων ζημίων με ένα συγκεκριμένο ποσό σε όλους τους ασφαλισμένους τους.
Τα ποσά που θα συναντήσεις ως απαλλαγή στην ασφαλιστική αγορά ξεκινούν συνήθως από 400€ και φθάνουν τα 1.000€ ανά ζημία. Ξέχασα να σου αναφέρω πως η απαλλαγή ισχύει κάθε φορά που θα κάνεις χρήση της κάλυψης ιδίες ζημιές.
Κάνε εγγραφή στο Newsletter
Διάβαζε πρώτος τα νέα άρθρα για να είσαι πάντα ενημερωμένος.
(Μην φοβάσαι δεν σπαμάρω)
Μπορούν όλα τα οχήματα να ασφαλιστούν για Ιδίες Ζημίες;
Η κάλυψη έχει έναν περιορισμό όταν ασφαλίζεται ένα όχημα. Ο περιορισμός αυτός είναι η ηλικία του αυτοκινήτου. Με τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες να δέχονται για ασφάλιση οχήματα ηλικίας έως 8 – 10 ετών.
Υπάρχει όμως περίπτωση να δεχθούν για ασφάλιση οχήματα και άνω τις 10ετίας, όμως όταν πρόκειται για συγκεκριμένες μάρκες (π.χ. Mercedes, BMW, Land Rover κ.α).
Σε ό,τι έχει να κάνει με το κόστος ασφάλισης, όταν ισχύει η παραμετρική τιμολόγηση υπάρχει περίπτωση ένα όχημα 10ετίας να ασφαλιστεί με μεγαλύτερο ασφάλιστρο σε σχέση με ένα καινούργιο όχημα.
Όπως και να έχει, επειδή κάθε μια ασφαλιστική εταιρεία έχει τα δικά της όρια και την δική της πολιτική ασφάλισης, αυτός που θα σε βοηθήσει στην ασφάλιση του αυτοκινήτου σου είναι ο Ασφαλιστής.
Η αξία του οχήματος και η επισκευή του
Όπως όλες οι προαιρετικές καλύψεις στην ασφάλιση αυτοκινήτου, έτσι και η κάλυψη ιδίες ζημίες έχει ως κεφάλαιο ασφάλισης την αξία του οχήματος. Για να είμαι ακριβής, την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος την στιγμή που ασφαλίζεται. Αυτό θα σε απασχολήσει όταν το όχημα σου είναι μεταχειρισμένο ή 2-3 ετών από την ημερομηνία πρώτης αδείας.
Η αξία του οχήματος είναι το μέγιστο ποσό που μια ασφαλιστική εταιρεία θα σε αποζημιώσει σε περίπτωση ζημίας και ενεργοποίησης της κάλυψης ιδίες ζημίες. Είναι το ποσό που θα λάβεις αν το όχημά σου κριθεί μη επισκευάσιμο (ολική καταστροφή).
Για αυτόν τον λόγο και πρέπει κάθε χρόνο να γίνεται ένας έλεγχος στην ασφαλισμένη αξία του οχήματος. Ώστε να αναπροσαρμόζεται και να ανταποκρίνεται στην πραγματικότητα. Το γεγονός πως μπορεί να έχεις ασφαλισμένο όχημα με μια μεγάλη αξία (π.χ. την αξία αγοράς του πριν 5 χρόνια) δεν σου διασφαλίζει πως θα λάβεις ως αποζημίωση αυτό το ποσό.
Bonus tip
Στην περίπτωση που στο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σου έχεις και την κάλυψη της εγγύησης αξίας, για 2 ή 3 χρόνια (ανάλογα την ασφαλιστική) η ασφαλισμένη αξία που θα αποζημιωθείς είναι η αξία αγοράς του.
Η κάλυψη σου εγγυάται πως εφόσον το όχημα το ασφάλισες καινούργιο και το ασφάλισες αμέσως σε περίπτωση ζημίας και συγκεκριμένα ολικής καταστροφής ή κλοπής του οχήματος θα αποζημιωθείς το 100% της αξίας αγοράς του αυτοκινήτου.
Σε ό,τι έχει να κάνει με την επισκευή του οχήματος, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες σε υποχρεώνουν όταν ενεργοποιείς την κάλυψη ιδίες ζημίες να επισκευάσεις το όχημά σου σε συγκεκριμένα συνεργαζόμενα συνεργεία. Δεν σου δίνουν ελεύθερη επιλογή δικού σου συνεργείου.
Αντίθετα, υπάρχουν και ασφαλιστικές εταιρείες που σου επιτρέπουν να επιλέξεις δικό σου συνεργείο για την επισκευή του αυτοκινήτου με την κάλυψη ιδίες ζημιές. Προτείνοντάς σου αν και εφόσον επιθυμείς και τα συνεργαζόμενα συνεργεία που έχουν.
Συνήθως στα συνεργαζόμενα συνεργεία σου δίνουν την δυνατότητα αν τα επιλέξεις για την επισκευή του αυτοκινήτου σου να έχεις μείωση στο ποσό της απαλλαγής σου. Για παράδειγμα να έχεις απαλλαγή 600€ να μειωθεί σε 350€.
Τα πλεονεκτήματα της κάλυψης ιδίες ζημίες
Η κάλυψη ιδίες ζημίες είναι μια από της καλύψεις που σου προσφέρει ηρεμία και σιγουριά όταν είσαι ασφαλισμένος.
Γιατί μπορεί και σε προστατεύει οικονομικά σε περίπτωση ατυχήματος, είτε ευθύνεσαι είτε δεν ευθύνεσαι. Με αυτό τον τρόπο δεν ανησυχείς αν θα κάνει θετική ή αρνητική δήλωση ο υπαίτιος για το ατύχημα.
Όπως και να έχει, εσύ θα προχωρήσεις και θα επισκευάσεις άμεσα και χωρίς μεγάλο κόστος το όχημά σου, αποφεύγοντας επιπλέον δαπάνες που μπορεί σε αντίθετη περίπτωση να προκύπταν.
Όπως την ενοικίαση οχήματος, μέχρι να ξεκαθαρίσει ποιος ευθύνεται για το ατύχημα και μέχρι να δώσει έγκριση η ασφαλιστική του υπαίτιου οχήματος για την επισκευή.
Τα μειονεκτήματα και οι περιορισμοί της κάλυψης ιδίες ζημίες
Το βασικότερο μειονέκτημα της κάλυψης των ιδίων ζημίων, είναι το υψηλό κόστος ασφάλισης. Ναι πράγματι το κόστος για να ασφαλίσεις το αυτοκίνητό σου είναι πολύ μεγαλύτερο από το να το ασφαλίσεις μόνο με τις βασικές καλύψεις.
Ένα ακόμα μειονέκτημα είναι η απαλλαγή που ισχύει σε κάθε ζημία που θα αποζημιωθείς μέσω την κάλυψης. Που σε αποτρέπει να την χρησιμοποιείς για μικρές ζημίες με χαμηλό κόστος επισκευής.
Επιπλέον, ο περιορισμός στην ηλικία που δέχονται οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι ένα ακόμα μειονέκτημα αλλά μόνο για την περίπτωση που αγοράσεις ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο και θέλεις να το ασφαλίσεις. Όπως και στην περίπτωση που είχες την κάλυψη ιδίες ζημίες, την αφαίρεσες κάποια στιγμή και θέλεις να την ξαναπροσθέσεις.
Τέλος, η κάλυψη έχει περιορισμούς, που όμως δεν θα πρέπει να σε απασχολήσουν. Γιατί οι περιορισμοί που υπάρχουν καλύπτονται και αποζημιώνονται από άλλες προαιρετικές καλύψεις.
Post από το Instagram
Σημεία προσοχής
Για την ασφάλιση ενός οχήματος με την κάλυψη ιδίες ζημίες, πραγματοποιείται προασφαλιστικός έλεγχος από την ασφαλιστική εταιρεία. Το όχημα φωτογραφίζεται περιμετρικά και στο εσωτερικό του.
Αν κατά τον έλεγχο εντοπιστούν φθορές ή ζημίες, αυτές θα εξαιρεθούν από την κάλυψη και η ασφαλιστική δεν θα τις αποζημιώσει. Διότι οι ζημίες προϋπήρχαν προ της ασφάλισης του οχήματος.
Αν στο όχημα υπάρχουν «extra» όπως αεροτομή τα οποία δεν είναι αναφέρονται στην εργοστασιακή έκδοση τότε δεν θα αποζημιωθούν σε περίπτωση ζημίας. Εκτός αν συμφωνηθεί με την ασφαλιστική εταιρεία μετά τον σχετικό έλεγχο.
Δεν παρέχεται σε ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες η κάλυψη ιδίες ζημίες σε οχήματα που ο οδηγός είναι νέος σε ηλικία ή νέος σε δίπλωμα. Να είναι δηλαδή κάτω των 23 ή 25 ετών ή/και να έχει το δίπλωμα λιγότερο από ένα έτος.
Διάβασε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα
Σε μια εποχή που το κόστος επισκευής ενός αυτοκινήτου, καθώς και το κόστος αγοράς ανταλλακτικών έχει αυξηθεί, η κάλυψη ιδίες ζημίες είναι ίσως πιο αναγκαία από ποτέ να υπάρχει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σου.
Είτε αγόρασες ένα καινούργιο αυτοκίνητο είτε ένα μεταχειρισμένο, αν πληροίς τις προϋποθέσεις καλό είναι να έχεις την συγκεκριμένη κάλυψη. Πιθανόν να σκεφτείς πως τα χρήματα που θα πληρώσεις είναι πολλά! Όμως για σκέψου, υπάρχει άλλος τρόπος να είσαι καλυμμένος σε περίπτωση μιας μεγάλης ζημίας;
Αν θέλεις πραγματικά να νιώθεις ήρεμος όταν οδηγείς, η κάλυψη Ίδιες Ζημιές είναι η πιο ουσιαστική επένδυση που μπορείς να κάνεις για το αυτοκίνητό σου. Μίλησε με τον ασφαλιστή σου, μάθε τι επιλογές έχεις και κράτα τον έλεγχο σε περίπτωση ζημίας κυριολεκτικά και μεταφορικά.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα Social σας. Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε στα Social ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
