Τι είναι η “συμμετοχή” στις ασφάλειες υγείας;
Τι σημαίνει ο όρος συμμετοχή και πως μας επηρεάζει σε μια νοσηλεία σε ιδιωτικό νοσοκομείο;
Ας ξεκινήσουμε από την κατανόηση του όρου και της λειτουργίας της συμμετοχής στα προγράμματα υγείας.
Αρχικά ο όρος “συμμετοχή” μπορεί ορισμένες φορές να αντικαθίσταται από τον όρο “απαλλαγή”. Έχουν την ίδια ακριβώς σημασία και χρήση στα συμβόλαια υγείας.
Στην ουσία η “συμμετοχή” είναι τα χρήματα που θα πρέπει να συμπληρώσει ο ασφαλισμένος σε μια νοσηλεία. Το μερίδιό του από το σύνολο των πραγματοποιηθέντων εξόδων.
Ποια είδη συμμετοχής υπάρχουν στην ασφάλιση υγείας;
Η συμμετοχή ποικίλει και μπορεί ο πελάτης να επιλέξει αυτή που θεωρεί πως είναι καλύτερη για τον ίδιο.
Οι επιλογές στην συμμετοχή που θα συναντήσει κανείς μπορεί να είναι είτε σε ποσοστό, είτε σε συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.
Ενδεικτικά οι πιο συνηθισμένες συμμετοχές που συναντάμε στην ασφαλιστική αγορά, αλλά και στην Interamerican είναι:
10% (υπάρχει όριο στο σύνολο της συμμετοχής του πελάτη μέσα στο έτος)
20% (υπάρχει όριο στο σύνολο της συμμετοχής του πελάτη μέσα στο έτος)
500€ (είτε ανά νοσηλεία είτε μια φορά το έτος μόνο)
1.500€ (είτε ανά νοσηλεία είτε μια φορά το έτος μόνο)
2.000€ (είτε ανά νοσηλεία είτε μια φορά το έτος μόνο)
Σε ότι αφορά τις συμμετοχές με ποσοστό, συνήθως οι ασφαλιστικές ορίζουν ένα όριο.
Το όριο αναφέρεται σε συγκεκριμένο πόσο χρημάτων που θα δώσει ο πελάτης συμμετέχοντας σε μια ή περισσότερες νοσηλείες μέσα σε ένα έτος.
Όταν φτάνει να συμπληρώσει αυτό το όριο χρημάτων η συμμετοχή του σταματά και ασφαλιστική καλύπτει το 100% το εξόδων.
Για παράδειγμα:
Στην Interamerican επιλέγοντας κάποιος συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας ποσοστό 10%, η ετήσια συνολική συμμετοχή του είναι έως €3.000.
Αυτό πρακτικά σημαίνει πως από την στιγμή που ο ασφαλισμένος μέσα στο έτος φτάσει να έχει πληρώσει σε συμμετοχή το συγκεκριμένο πόσο η συμμετοχή του σταματά.
Η Interamerican αναλαμβάνει από το σημείο αυτό και μετά να αποζημιώνει το σύνολο των εξόδων νοσηλείας.
Η συμμετοχή με συγκεκριμένο χρηματικό ποσό λειτουργεί σχεδόν το ίδιο με το ποσοστό.
Επιλέγει κάποιος ένα πόσο συγκεκριμένο με το οποίο θα συμμετέχει στο σύνολο των εξόδων νοσηλείας και η ασφαλιστική εταιρία πληρώνει το υπόλοιπο. Υπάρχει όμως μια επιπλέον δυνατότητα σε αυτό το είδος συμμετοχής.
Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει αν θα συμμετέχει στα έξοδα νοσηλείας μια φορά το έτος ή κάθε φορά που θα κάνει μια νοσηλεία.
Για παράδειγμα:
Επιλέγουμε να έχουμε στο πρόγραμμα υγείας μας συμμετοχή 500€. Ας δούμε την διαφορά στο τρόπο λειτουργίας της συμμετοχής αν επιλέξουμε συμμετοχή μια φορά το έτος και αν επιλέξουμε σε κάθε νοσηλεία.
Επιλέγοντας 500€ συμμετοχή μια φορά το έτος, σημαίνει πώς μετά την πρώτη νοσηλεία μας μέσα στο έτος, όποια άλλη νοσηλεία προκύψει, η ασφαλιστική εταιρία θα καλύψει το σύνολο των εξόδων.
Εμείς θα έχουμε πληρώσει μια φορά την συμμετοχή μας που ήταν 500€ και τίποτα άλλο για ένα χρόνο.
Επιλέγοντας 500€ συμμετοχή σε κάθε νοσηλεία, σημαίνει πως σε όσες νοσηλείες προκύψουν μέσα στο έτος θα συμμετέχουμε στα έξοδα.
Αν για παράδειγμα προκύψουν τρεις νοσηλείες, θα συμμετέχουμε και στις τρεις με 500€.
Άκουσε τα επεισόδια του Podcast
Πως επηρεάζει η συμμετοχή το ύψος του ασφαλίστρου;
Ένας γενικός κανόνας που θα πρέπει κάποιος να γνωρίζει σε ό,τι αφορά την ασφάλιση υγείας είναι πως όσο περισσότερο και συχνότερα συμμετέχω στα έξοδα νοσηλείας, τόσο μικρότερο το ασφάλιστρο.
Είναι λογικό, αν κάποιος επιλέξει να μην έχει καθόλου συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας (υπάρχει και αυτή η επιλογή), να πληρώνει περισσότερα ασφάλιστρα σε σχέση με κάποιον που έχει επιλέξει συμμετοχή €2.000 ανά έτος και ανά νοσηλεία.
Η συμμετοχή επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό το ασφάλιστρο σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας.
Βέβαια υπάρχουν και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν το ασφάλιστρο, όπως η θέση νοσηλείας, το δίκτυο νοσοκομείων, το συνολικό κεφάλαιο κάλυψης κ.α
Πως επιλέγω τι συμμετοχή θα έχω στο συμβόλαιο υγείας μου;
Η επιλογή συμμετοχής θα πρέπει να γίνεται πάντα με την βοήθεια ενός ασφαλιστικού συμβούλου.
Μαζί θα εντοπίσετε αρχικά ποιες ανάγκες χρειάζεται να καλύψετε και σε δεύτερο χρόνο την συμμετοχή.
Η συμμετοχή που θα επιλέξετε θα πρέπει να σας κάνει να νιώθετε άνετα και να μην σας προβληματίζει. Είτε αφορά το ασφάλιστρο είτε την ίδια την συμμετοχή.
Αν για παράδειγμα, θέλετε να έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας για να σας καλύψει μεγάλες και πολυδάπανες νοσηλείες αλλά έχετε συγκεκριμένο πόσο να διαθέσετε, τότε θα πρέπει να επιλέξετε μια συμμετοχή €1.500 ή €2.000.
Επιπλέον, αν υπάρχει κάποιο ομαδικό συμβόλαιο από την εργασία σας που καλύπτει μέρος της συμμετοχής, μπορείτε να το εκμεταλλευτείτε συνδυάζοντας τα συμβόλαια.
Έτσι θα έχετε χαμηλό ασφάλιστρο με υψηλή συμμετοχή, αλλά η συμμετοχή θα καλύπτεται από το 2ο συμβόλαιο της εργασίας σας.
Υπάρχουν τρόποι να μειώσω την συμμετοχή μου σε μια νοσηλεία;
Υπάρχουν τρόποι να μειωθεί η συμμετοχή σας στα έξοδα νοσηλείας. Σε αυτό ο ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό ενημερώνοντας σας σχετικά με τους πιθανούς τρόπους που υπάρχουν.
Ένας τρόπος είναι η χρήση του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης.
Το ταμείο συμμετέχει με ένα ποσό στα έξοδα νοσηλείας βοηθώντας σας σας να μειωθεί το ποσό της δική σας συμμετοχής.
Ένας ακόμα τρόπος που υπάρχει είναι μέσω των προγραμμάτων υγείας BeWell της Interamerican.
Με όρο που υπάρχει σε όλα τα συμβόλαια υγείας “Νοσηλείας από Ασθένεια ή Ατύχημα” η εταιρία κάνει άρση της συμμετοχής, όποια και να έχει επιλέξει ο ασφαλισμένος.
Ο όρος αναφέρει πως σε περίπτωση δύσκολων περιστατικών όπως καρδιακού ή εγκεφαλικού επεισοδίου και καρκίνου, ο ασφαλισμένος δεν συμμετέχει καθόλου στα έξοδα.
Προϋπόθεση να κάνει χρήση του ταμείου που είναι ασφαλισμένος.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα
Η συμμετοχή ή αλλιώς η απαλλαγή είναι μια βασική έννοια στα συμβόλαια υγείας.
Είναι πολύ σημαντικό να την επιλέγουμε βάσει του τρόπου που θέλουμε να αποζημιωνόμαστε σε περίπτωση νοσηλείας, αλλά και τον χρημάτων που μπορούμε να πληρώνουμε.
Τρόποι να την μειώσουμε υπάρχουν και διαφέρουν ανάλογα τις ασφαλιστικές εταιρίες.
Ένα βασικός τρόπος μείωσής της σε όλες της ασφαλιστικές εταιρίες είναι η χρήση του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης.
Τέλος, η συμμετοχή είναι ο πυρήνας για να δομηθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας.
Γι’ αυτόν τον λόγο και η συμβουλή του ασφαλιστή σας είναι σημαντική. Μαζί και βάσει των αναγκών σας θα βρείτε την συμμετοχή που σας ταιριάζει και σας προσφέρει ασφάλεια, ασφάλεια πως θα μπορέσετε να ανταποκριθείτε στα έξοδα μια μεγάλης και σοβαρής νοσηλείας.
Εσείς τι πιστεύεται, αξίζει να υπάρχει συμμετοχή στα συμβόλαια υγείας ή όχι;
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, LikendIn ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
