Ασφάλιση Απώλειας Επαγγελματικής Ικανότητας.
Μια κάλυψη που σου προσφέρει πολλαπλούς τρόπους αποζημίωσης είτε μιλάμε για ασθένεια είτε για ατύχημα.
Υπάρχει μια κάλυψη που είναι (σχεδόν) σε όλους άγνωστη. Η κάλυψη της απώλειας επαγγελματικής ικανότητας από ασθένεια ή από ατύχημα.
Τι και αν πριν από 30 και 40 χρόνια υπήρχε σε όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, ανεξαρτήτως ασφαλιστικής εταιρίας. Είτε ασφαλιζόσουν για την κάλυψη της νοσηλείας είτε ασφαλιζόσουν για την απώλεια ζωής. Και λογικά ίσως να αναρωτηθείς γιατί τότε υπήρχε και σήμερα λέω πως δεν την γνωρίζουν οι περισσότεροι.
Όλα στην ζωή εξελίσσονται και αλλάζουν. Τίποτα δεν παραμένει σταθερό, διότι αν το κάνει θα χαθεί. Έτσι και ο προσανατολισμός μέσα στα χρόνια τόσο των ασφαλισμένων όσο και των ασφαλιστικών εταιρειών ήταν προς την ασφάλιση Υγείας (Νοσοκομειακά προγράμματα).
Αυτό όμως δεν σημαίνει πως οι καλύψεις του παρελθόντος εξαφανίστηκαν. Συνεχίζουν να υπάρχουν και να προσφέρονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες και σήμερα. Μάλιστα, πλέον καλύψεις όπως η απώλεια επαγγελματικής ικανότητας είναι πιο αναγκαίες από ποτέ να υπάρχουν σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Όμως, για να τις γνωρίσεις και εσύ, θα πρέπει να ενημερωθείς, ώστε να κρίνεις αν είναι μια κάλυψη που χρειάζεται να έχεις.
Κάνε εγγραφή στο Newsletter
Απώλεια Επαγγελματικής Ικανότητας.
Η κάλυψη βασίζεται σε μια πολύ απλή λογική. Πως αν για κάποιο λόγο δεν είσαι σε θέση να εργαστείς, συνέπεια ενός ατυχήματος ή μιας ασθένειας, να αποζημιωθείς με ένα εφάπαξ ποσό που εσύ θα έχεις ορίσει από την αρχή. Γι’ αυτόν τον λόγο και μπορεί να ασφαλιστεί μόνο κάποιος που εργάζεται.
Επιπλέον, η ίδια κάλυψη φροντίζει να σου αποζημιώνει τυχόν έξοδα που θα προκύψουν για την αντιμετώπιση του ατυχήματος ή της ασθένειάς σου. Όπως και σε ορισμένες περιπτώσεις να αποζημιώσουν τους δικαιούχους που θα έχεις ορίσει εσύ, με το κεφάλαιο που θα έχεις επιλέξει εσύ σε περίπτωση θανάτου.
Όπως σου έχω αναφέρει ήδη, η κάλυψη αφορά είτε την περίπτωση του ατυχήματος είτε την περίπτωση της ασθένειας. Παρέχονται ως διαφορετικές καλύψεις και έτσι μπορείς να επιλέξεις μία από τις δύο ή και τις δύο. Ανάλογα τις ανάγκες που θέλεις να καλύψεις.
Πάμε να δούμε κάθε μια περίπτωση ξεχωριστά ως προς τον τρόπο που λειτουργούν και αποζημιώνουν.
Απώλεια Επαγγελματικής Ικανότητας από Ατύχημα.
Στην περίπτωση του ατυχήματος, η κάλυψη λειτουργεί ως τρία σε ένα. Δηλαδή μέσα από μια κάλυψη και ασφάλιστρο έχεις την δυνατότητα να αποζημιωθείς για τρεις διαφορετικές περιπτώσεις.
Όμως ας ξεκινήσουμε με τα βασικά. Η ασφάλιση ξεκινά με την επιλογή του κεφαλαίου που θέλεις να ασφαλιστείς. Το κεφάλαιο που θα λάβεις εφάπαξ σε περίπτωση που δεν μπορείς να εργαστείς λόγω ολικής απώλειας ή απώλειας λειτουργικότητας άκρου, οργάνου ή μέλους του σώματος.
Πότε θα σε αποζημιώνεσαι;
Έχοντας επιλέξει και ορίσει το κεφάλαιο που θα ασφαλιστείς, οι περιπτώσεις που θα σε αποζημιώσει η κάλυψη είναι:
Η περίπτωση που έχουμε απώλεια ζωής του ασφαλισμένου συνέπεια ατυχήματος. Αυτή είναι και η βάση της συγκεκριμένης κάλυψης όπως σου ανέφερα παραπάνω. Όμως, επειδή μιλάμε για ατύχημα, η κάλυψη προβλέπει τον διπλασιασμό του κεφαλαίου που θα αποζημιωθούν οι Δικαιούχοι (που έχεις ορίσει) αν το ατύχημα οφείλεται σε τροχαίο.
Για παράδειγμα, αν έχω επιλέξει να ασφαλιστώ με ένα κεφάλαιο 20.000€ οι δικαιούχοι που έχω ορίσει θα λάβουν αποζημίωση 20.000€ σε περίπτωση θανάτου μου από ατύχημα. Αν όμως το ατύχημα είναι τροχαίο, το κεφάλαιο που θα αποζημιωθούν θα είναι 40.000€.
Η περίπτωση που έχουμε απώλεια επαγγελματικής ικανότητας συνέπεια ατυχήματος. Σε αυτή την περίπτωση αποζημιώνεται ο ασφαλισμένος εφάπαξ το κεφάλαιο που έχει επιλέξει να ασφαλιστεί.
Ανάλογα με το είδος του οργάνου ή του μέλους του σώματος καθώς και από την φύση του επαγγέλματος του ασφαλισμένου, το κεφάλαιο που θα αποζημιωθεί ο ασφαλισμένος μπορεί και να τετραπλασιαστεί.
Με απλά λόγια, αν έχω ασφαλιστεί με ένα κεφάλαιο 20.000€, η αποζημίωση που θα λάβω σε περίπτωση απώλειας της ικανότητας μου να εργαστώ μπορεί να με αποζημιώσει έως και 80.000€.
Η περίπτωση που από το ατύχημα προκύψουν έξοδα θεραπείας, που αφορούν σε ιατροφαρμακευτική περίθαλψη του ασφαλισμένου είτε νοσηλευτεί είτε όχι.
Σε αυτή την περίπτωση υπάρχει ένα όριο 5% του ασφαλισμένου κεφαλαίου, μέχρι το οποίο θα αποζημιωθεί ο ασφαλισμένος ό,τι έξοδα κάνει για οποιαδήποτε περίπτωση ατυχήματος.
Υπάρχει όμως και ένα δεύτερο όριο για πιο σοβαρές περιπτώσεις. Ποσοστό 10% του κεφαλαίου όταν έχουμε ιατροφαρμακευτικά έξοδα για ατύχημα με ολική απώλεια ή λειτουργικότητα οργάνου, μέλους του σώματος.
Για παράδειγμα, αν έχω ασφαλιστεί για 20.000€ έχω 1.000€ (5%) ως όριο κάλυψης εξόδων για οποιαδήποτε ατύχημα ή 2.000€ (10%) για ατύχημα με ολική απώλεια ή λειτουργικότητα οργάνου, μέλους του σώματος.
Πότε λήγει η κάλυψη;
Η απώλεια επαγγελματικής ικανότητας από ατύχημα ασφαλίζει όσους εργάζονται. Γι΄ αυτό και ως κάλυψη σταματά να ισχύει (λήγει) σε συγκεκριμένες περιπτώσεις. Οι περιπτώσεις αυτές είναι:
Στο 65ο έτος ηλικίας του ασφαλισμένου.
Στην περίπτωση καταβολής ολόκληρου του ασφαλισμένου κεφαλαίου είτε στους Δικαιούχους (Απώλεια Ζωής) είτε στον ίδιο τον ασφαλισμένο.
Απώλεια Επαγγελματικής Ικανότητας από Ασθένεια
Στην περίπτωση της κάλυψης για ασθένεια τα πράγματα είναι πιο συγκεκριμένα. Πάλι έχουμε το σημαντικό «προνόμιο» της αποζημίωσης διαφορετικών περιπτώσεων, όπως στο ατύχημα.
Συγκεκριμένα, η κάλυψη αποζημιώνει των ασφαλισμένο σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας συνέπεια ασθένειας, όπως και τα έξοδα θεραπείας για την αντιμετώπιση 17 σοβαρών ασθενειών. Οι ασθένειες αυτές για τα πρόγραμμα ασφάλισης της INTERAMERICAN είναι:
Οξύ έμφραγμα του μυοκαρδίου
Αντικατάσταση βαλβίδος καρδιάς ή αορτής
By pass
Ανεύρυσμα θωρακικής ή κοιλιακής αορτής χειρουργηθέν
Εγκεφαλικό επεισόδιο
Σκλήρυνση κατά πλάκας
Βαρεία μυασθένεια
Καρκίνο
Νεφρική ανεπάρκεια
Μεταμόσχευση οργάνων
Κίρρωση ήπατος
Πάρκινσον
Παράλυση
Ολική απώλεια όρασης και των δύο οφθαλμών
Χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια με συνυπάρχουσα καρδιοπάθεια
Βαρεία απλαστική αναιμία
Ολική αρθροπλαστική αμφότερων των ισχίων ή γονάτων μη συγγενούς αιτιολογίας
Μια βασική διαφορά που έχει η κάλυψη της ασθένεια σε σχέση με την κάλυψη του ατυχήματος είναι ο τρόπος που αποζημιώνει.
Στην περίπτωση της ασθένειας, ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται σε 6 δόσεις. Με την πρώτη να αρχίζει 6 μήνες μετά την έναρξη της ανικανότητας αν η αιτία είναι μια από τις 17 ασθένειες ή 12 μήνες μετά για όλες τις υπόλοιπες περιπτώσεις.
Στην συνέχεια η κάλυψη αποζημιώνει ανά 2 μήνες το 10% του υπολειπόμενου κεφαλαίου μέχρι αυτό να εξαντληθεί. Βασική προϋπόθεση να διαρκεί και η ανικανότητα.
Αποζημίωση των εξόδων θεραπείας.
Σε ότι έχει να κάνει με τα έξοδα θεραπείας, η κάλυψη αποζημιώνει μέχρι ένα όριο και σε αυτή την περίπτωση. Το όριο αυτό είναι το 10% του κεφαλαίου που θα επιλέξει ο ασφαλισμένος.
Τα έξοδα που αποζημιώνει θα πρέπει να αφορούν αποκλειστικά μια από τις 17 σοβαρές ασθένειες, ενώ θα πρέπει να έχει γίνει καταβολή της 1η δόσης αποζημιώσεις (6 μήνες).
Πότε λήγει η κάλυψη;
Η κάλυψη της απώλειας επαγγελματικής ικανότητας από ασθένεια σταματά να ισχύει και λήγει στις παρακάτω περιπτώσεις:
Στο 65ο έτος ηλικίας τους ασφαλισμένου.
Στην περίπτωση που καταβληθεί το συνολικό ποσό του κεφαλαίου κάλυψης.
Στην περίπτωση συνταξιοδότησης λόγω γήρατος του ασφαλισμένου από το ταμείο κοινωνικής του ασφάλισης.
Στην περίπτωση που ο ασφαλισμένος δεν ασκεί οποιοδήποτε επάγγελμα.
Γιατί επιλέξω να ασφαλιστώ για απώλεια επαγγελματικής ικανότητας;
Η απάντηση είναι απλή και άμεση! Διότι είναι μια κάλυψη που προσφέρει κεφάλαια είτε σε σένα τον ίδιο είτε στην οικογένεια σου σε περίπτωση ανάγκης.
Κεφάλαια αναγκαία για την «επόμενη μέρα» που θα καλύψουν το κενό που θα δημιουργηθεί από την έλλειψη εισοδήματος. Διότι σε αυτή την κάλυψη δεν θα έχεις να «λαμβάνεις» υπηρεσίες., όπως σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που θα αποζημιώσει τα έξοδα νοσηλείας στο νοσοκομείο για λογαριασμό σου.
Θα σου προσφέρει χρήματα που θα μπουν στην τράπεζα για να τα διαχειριστείς εσύ ή οι δικαιούχοι που θα ορίσεις.
Διάβασε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Η απώλεια επαγγελματικής ικανότητας είναι μια κάλυψη υπάρχει δεκαετίες στις ασφαλίσεις ζωής. Μια κάλυψη που την συναντούσαμε σε όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής στο παρελθόν. Που όμως σήμερα έχει λησμονηθεί και η πλειοψηφία δεν γνωρίζει πως υπάρχει και τι προσφέρει.
Πλέον όμως η χρησιμότητα της είναι εμφανής στην καθημερινότητα. Αφού αυτό που προσφέρει είναι κεφάλαιο (χρήματα) στον ασφαλισμένο ή στους Δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου ή ολικής ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια.
Ενώ προσφέρει επιπλέον τρόπους αποζημίωσης, όπως την κάλυψη των εξόδων θεραπείας. Κάτι που προσφέρει μια μοναδική ευελιξία ως ασφαλιστική κάλυψη. Αφού μπορείς είτε να ασφαλιστείς επιλέγοντας την ως βασική ασφάλεια, είτε απλά συνδυάζοντάς την με άλλες καλύψεις, όπως ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας.
Τέλος, σε ό,τι έχει να κάνει με το κόστος ασφάλισης, θα πρέπει να σου αναφέρω πως είναι μια πολύ οικονομική ασφάλιση με χαμηλό κόστος, το οποίο παραμένει σταθερό μέσα στα χρόνια, εκτός αν αποφασίσεις να αυξήσεις το ασφαλισμένο κεφάλαιο που έχεις επιλέξει, ώστε να ανταποκρίνεται στις τρέχουσες ανάγκες σου.
Θέλεις να μάθεις περισσότερα για την συγκεκριμένη κάλυψη και πως μπορείς να ασφαλιστείς;
Επικοινώνησε μαζί.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας. Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Linkedin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
