Οδηγός Ασφάλισης: Τα 5 βήματα για να ασφαλίσεις σωστά το παιδί σου.
Η ασφάλιση του παιδιού με ένα πρόγραμμα υγείας μόλις γεννηθεί αποτελεί προτεραιότητα για πολλούς γονείς.
Αρχικά, θα ήθελα να σου θέσω ορισμένες βασικές ερωτήσεις που αφορούν την ασφάλιση υγείας ενός παιδιού. Ερωτήσεις που συναντώ συνέχεια στα ραντεβού μου και μου τις θέτουν οι ενδιαφερόμενοι νέοι ή «παλαιοί» γονείς που θέλουν να ασφαλιστούν.
Γνωρίζεις τι επιλογές έχεις για να ασφαλίσεις με ένα πρόγραμμα υγείας το παιδί σου;
Ποιες είναι οι κατάλληλες καλύψεις που πρέπει να έχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας;
Ποιο μπορεί να είναι το τελικό κόστος ασφάλισης; Καθώς, και πως μπορείς να το διαμορφώσεις με βάση τις δικές σου οικονομικές δυνατότητες;
Θα μπορείς να έχεις ελεύθερη πρόσβαση σε όποιο νοσοκομείο θέλεις ή θα σε περιορίζει, σε συγκεκριμένα νοσοκομεία το πρόγραμμα ασφάλισης που θα έχεις επιλέξει;
Τα παραπάνω ερωτήματα πρέπει να γνωρίζεις πως δεν απασχολούν μόνο εσένα που διαβάζεις το συγκεκριμένο άρθρο. Απασχολούν, όπως σου ανέφερα και παραπάνω, όλους τους γονείς που θέλουν να έχουν άμεση πρόσβασή σε Παιδιατρικά Ιδιωτικά Νοσοκομεία, ιδιώτες γιατρούς διαφόρων ειδικοτήτων και διαγνωστικά κέντρα.
Πως θα βρεις το σωστό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για το παιδί σου.
Είναι πολύ πιθανόν να μην γνωρίζεις τίποτα ή να γνωρίζεις ελάχιστα για το πως να επιλέξεις το κατάλληλο ιδιωτικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για το παιδί σου!
Αυτό που είμαι σίγουρος όμως ότι γνωρίζεις, γιατί έχει να κάνει με το πατρικό ή μητρικό ένστικτο που όλοι ως άνθρωποι έχουμε μέσα μας, είναι πως θέλεις να προστατεύσεις το παιδί σου που μόλις ήρθε στον κόσμο.
Αυτό το ένστικτο είναι η βασική αιτία που προκαλεί μεγάλη αγωνία σε έναν γονιό. Διότι θέλεις να μπορείς να προσφέρεις τα «πάντα» στο παιδί σου. Αρχίζοντας από την δυνατότητα να έχει πρόσβαση στις «καλύτερες» δομές υγείας όταν χρειαστεί χωρίς να σε απασχολεί πόσο θα κοστίσει και ποιος θα πληρώσει.
Σε αυτό το σημείο αξίζει να σου αναφέρω πως στην Ελλάδα το δημόσιο σύστημα υγείας παρέχει περιορισμένες επιλογές (δύο) σε περίπτωση που χρειαστεί ένα παιδί να νοσηλευτεί. Η μια επιλογή είναι το Νοσοκομείο Παίδων “ΑΓΙΑ ΣΟΦΙΑ” και η άλλη επιλογή το Νοσοκομείο Παίδων Πεντέλης.
Πρακτικά αυτό σημαίνει πως σε ένα επείγον περιστατικό από ατύχημα ή ασθένεια ή μια προγραμματισμένη νοσηλεία έχεις αυτές τις δύο επιλογές. Γι’ αυτό και οι πολύωρες αναμονές και ο συνωστισμός, ειδικά στις εφημερίες των νοσοκομείων, είναι μια πραγματικότητα που πιθανόν να πρέπει να την ζήσεις, αν δεν έχεις ιδιωτική ασφάλιση.
Τα παραπάνω μοιραία πιστεύω πως ίσως να σου προκαλούν μια μεγαλύτερη ανασφάλεια ως γονέα για το πώς εσύ θα αντιμετωπίσεις ένα πιθανό πρόβλημα υγείας του παιδιού σου.
Θέλοντας λοιπόν να σε βοηθήσω και να σου απαντήσω τις παραπάνω ερωτήσεις που έθεσα στην αρχή, σου παραθέτω 5 βασικά σημεία - tips, που θα πρέπει να λάβεις υπόψη σου για να μπορέσεις να ασφαλίσεις σωστά το παιδί σου.
Εσύ έκανες εγγραφή;
Φτιάξε την βάση (για την ασφάλιση υγείας του παιδιού).
Σε μια συζήτηση πάντα ξεκινάω με βασικό κανόνα. Πως για την ασφάλιση ενός παιδιού και ειδικά ενός βρέφους, θα πρέπει να ασφαλιστείς για τα πιο συχνά περιστατικά που μπορεί να παρουσιαστούν. Ανάλογα πάντοτε με την ηλικία του παιδιού.
Για παράδειγμα, τον πρώτο χρόνο ζωής ενός παιδιού τις μηνιαίες επισκέψεις στον παιδίατρο. Η ασφάλιση υγείας καλό είναι να μπορεί να καλύπτει αυτές τις επισκέψεις, ώστε να μπορείς να κάνεις αποδοτική χρήση του συμβολαίου υγείας.
Ένα ακόμα παράδειγμα είναι το γεγονός πως πολύ εύκολα ένα βρέφος μπορεί να χρειαστεί να νοσηλευτεί για μερικές ημέρες σε κάποιο νοσοκομείο λόγω ενός υψηλού πυρετού. Συνεπώς, να μπορεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο να αποζημιώσει το σύνολο των εξόδων της νοσηλείας. Ανάλογα πάντα με τους όρους το συμβολαίου που έχεις.
Γνωρίζεις ότι…
Σχεδόν σε όλα τα μαιευτήρια (Αττική) παρέχεται μέσω συγκεκριμένων ασφαλιστικών εταιριών ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας. Το συμβόλαιο παρέχεται στους γονείς ΔΩΡΕΑΝ με την γέννηση του Παιδιού. Έχει διάρκεια ετήσια, με τους 6 μήνες να είναι δωρεάν και τους υπόλοιπους εξοφλημένους από τους γονείς. Το συγκεκριμένο συμβόλαιο, αποτελεί μια καλή ευκαιρία για να έχεις μια «πρώτη επαφή» με την Ιδιωτική Ασφάλιση και συγκεκριμένα με την Ασφάλιση Υγείας.
Τα 5 βήματα για την δημιουργία ενός προγράμματος ασφάλισης υγείας για το παιδί.
Έχοντας δημιουργήσει την βάση μας από την οποία θα ξεκινήσουμε την ασφάλιση του παιδιού, θα πρέπει να ακολουθήσεις τα βήματα για την ολοκλήρωση της διαδικασίας ασφάλισής του παιδιού.
Εντόπισε τις πραγματικές ανάγκες που θέλεις να καλύψεις.
Είναι η βάση πάνω στην οποία ξεκινάω την συζήτηση μου με ένα γονιό.
Από εκεί ξεκινάμε και «χτίζουμε» σιγά - σιγά το πρόγραμμα ασφάλισης που μας ενδιαφέρει. Ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι κατάλληλο για εσένα, όταν μπορεί και ικανοποιεί τις ανάγκες που θέλεις.
Γι’ αυτό είναι πολύ σημαντικό να έχεις ένα εξατομικευμένο πρόγραμμα ασφάλισης (όσο είναι εφικτό) και όχι ένα πρόγραμμα με προκαθορισμένες από την ασφαλιστική καλύψεις.
2. Κατανόησε απόλυτα τι είναι ο όρος Ασφαλισμένο Κεφάλαιο που αναφέρει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Το Ασφαλισμένο Κεφάλαιο Κάλυψης σε ένα πρόγραμμα υγείας είναι το μέγιστο πόσο που θα αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρία για μια ή περισσότερες νοσηλείες που θα πραγματοποιηθούν μέσα σε ένα έτος.
Συνήθως στα περισσότερα προγράμματα υγείας το κεφάλαιο κάλυψης είναι ετήσιο και επανέρχεται στο αρχικό ποσό με την ημερολογιακή αλλαγή του νέου έτους. Υπάρχουν όμως και περιπτώσεις που το κεφάλαιο κάλυψης δεν είναι ετήσιο, αλλά ανά περίπτωση νοσηλείας.
Επίλεξε είτε ένα υψηλό κεφάλαιο κάλυψης (π.χ. 1.000.000€), είτε ένα χαμηλότερο (π.χ. 100.000€) ανάλογα με τις ανάγκες σου.
Αν σου φαντάζει υπερβολικό το να ασφαλίσεις το παιδί σου για 1.000.000€, θα πρέπει να λάβεις υπόψη πως σε περίπτωση νοσηλείας στο εξωτερικό το κόστος νοσηλείας είναι ιδιαίτερα υψηλό.
Έτσι, αν έχεις επιλέξει μικρό κεφάλαιο κάλυψης (π.χ. 100.000€) υπάρχει περίπτωση να αναλωθεί πολύ γρήγορα και να μην καλύψει το σύνολο του κόστους μιας νοσηλείας. Με αποτέλεσμα η όποια επιπλέον διαφορά μπορεί να προκύψει να πρέπει να πληρωθεί από εσένα το ίδιο.
Γνωρίζεις ότι…
Στο Κεφάλαιο κάλυψης περιλαμβάνονται:
τα έξοδα δωματίου και τροφής.
οι εξετάσεις που πραγματοποιούνται σε μια νοσηλεία καθώς και οι αμοιβές των γιατρών.
οι αμοιβές των Χειρουργών και Αναισθησιολόγων.
τα έξοδα χειρουργικής επέμβασης.
Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν προβλέψει να αποζημιώνουν και τα έξοδα που κάνει ένας γονέας (συνοδός), όταν το παιδί του νοσηλεύεται. Η κάλυψη αυτή παρέχεται μέσα από ένα ημερήσιο επίδομα συνήθως που αποζημιώνεται μετά το τέλος της νοσηλείας του παιδιού.
3. Ενημερώσου για τους όρους που ισχύουν στο συμβόλαιο (εξαιρέσεις - αναμονές).
Το να γνωρίζεις τους όρους του συμβολαίου που θα κάνεις είναι το πιο σημαντικό κομμάτι στην όλη διαδικασία ασφάλισης. Ζήτησε από τον ασφαλιστή σου πριν υπογράψεις την αίτηση ασφάλισης:
να ενημερωθείς για τις εξαιρέσεις (γενικές - ειδικές).
τις περιόδους αναμονής στην κάλυψη.
τον τρόπο κάλυψης σε περίπτωση νοσηλείας στο εξωτερικό.
για τον πίνακα με τις αμοιβές των Χειρουργών και Αναισθησιολόγων.
Με λίγα λόγια, ζήτα να ενημερωθείς για τα λεγόμενα «ψιλά γράμματα» του συμβολαίου που θα κάνεις.
Βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, οι ασφαλιστικές εταιρίες καθώς και οι ασφαλιστές είναι υποχρεωμένοι να σου παρέχουν την λεγόμενη προ συμβατική ενημέρωση. Γι’ αυτό και έχουν δημιουργηθεί τα έντυπα IPID που παρέχουν όλες τις πληροφορίες για το πρόγραμμα ασφάλισης που πρόκειται να κάνεις.
Παράδειγμα πληροφοριακού εντύπου (IPID) από την INTERAMERICAN.
Προσοχή
Ως πληροφοριακό έντυπο (IPID) δεν μπορεί να θεωρηθεί η προσφορά ασφάλισης που λαμβάνει ένας πελάτης. Αποτελεί ξεχωριστό έντυπο που το λαμβάνεις μαζί με την προσφορά ασφάλισης.
4. Ενημερώσου για τις μελλοντικές αναπροσαρμογές ασφαλίστρων των ασφαλίστρων.
Επειδή ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας θα σε «συντροφεύει» για αρκετά χρόνια, καλό θα είναι να γνωρίζεις πως στην πορεία θα υπάρχουν αναπροσαρμογές στο κόστος ασφάλισης.
Η αναπροσαρμογή γίνεται με σκοπό η ασφαλιστική εταιρία να μπορεί να καλύπτει το σύνολο των εξόδων νοσηλείας που πιθανόν να χρειαστεί όσα χρόνια θα παραμείνεις ασφαλισμένος. Να σου αναφέρω σε αυτό το σημείο πως οι αναπροσαρμογές στα ασφάλιστρα αφορούν όλους τους ασφαλισμένους.
Ο λόγος των αναπροσαρμογών οφείλεται σε διάφορους παράγοντες όπως:
Στην ιατρική επιστήμη που εξελίσσεται συνεχώς. Με την εφαρμογή νέων ειδών θεραπείας, την εισαγωγή νέων ιατρικών μηχανημάτων που έχουν μεγαλύτερο κόστος σε σχέση με τις παλαιότερες.
Εξαιτίας του ιατρικού πληθωρισμού και των μεγάλων χρεώσεων από τα ιδιωτικά νοσοκομεία. Ένα φαινόμενο που τα τελευταία χρόνια προκαλεί μεγάλο «πονοκέφαλο» στις ασφαλιστικές εταιρίες.
Τις αναπροσαρμογές μία ασφαλιστική εταιρία τις κάνει όποτε κρίνει πως είναι απαραίτητες για την βιωσιμότητα του κάθε προγράμματος ασφάλισης που έχει.
Τέλος, ακόμα και αν για τους παραπάνω λόγους μια ασφαλιστική εταιρία δεν κάνει αναπροσαρμογή στο κόστος ασφάλισης του προγράμματος που έχεις, σίγουρα θα κάνει για έναν 2ο λόγο.
Ο λόγος αυτός είναι η ηλικιακή αναπροσαρμογή στα ασφάλιστρα. Όσο δηλαδή μεγαλώνουμε θα πληρώνουμε και μεγαλύτερο ασφάλιστρο. Το θετικό στην περίπτωση ασφάλισης των παιδιών, είναι πως για ηλικίες συνήθως έως 14 ετών δεν υπάρχουν ηλικιακές αναπροσαρμογές.
Τα ποσοστά των αναπροσαρμογών, δυστυχώς δεν τα γνωρίζει ο ασφαλιστής από την αρχή. Γι’ αυτό και σε ερώτηση που θα του κάνεις δεν θα μπορέσει να σου δώσει μια σαφή απάντηση. Είναι ένας παράγοντας που τον ελέγχει κάθε χρόνο η ίδια η ασφαλιστική εταιρία.
Γνωρίζεις ότι…
Λόγο των μεγάλών αναπροσαρμογών στις ανανεώσεις των συμβολαίων υγείας από τις ασφαλιστικές εταιρείες τα τελευταία χρόνια, η Πολιτεία έχει παρέμβει δυναμικά. Από αρχές του 2026 θέτει σε εφαρμογή δύο νέους θεσμοθετημένους δείκτες κόστους υγείας που θα έχει καταρτήσει η ΕΛΣΤΑΤ. Ένας που θα ορίζει ένα πλαφόν για τη μέση ετήσια αύξηση των ασφαλίστρων και ένα που θα ορίζει το ανώτατο όριο αύξησης ανά ασφαλιστικό προϊόν.
5. Επέλεξε το ποσό της συμμετοχής σου στο σύνολο εξόδων νοσηλείας.
Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορούν και αποζημιώνουν μια νοσηλεία με δύο τρόπους. Ο πρώτος χωρίς καμία συμμετοχή του ασφαλισμένου και ο δεύτερος αφαιρώντας την συμμετοχή του ασφαλισμένου και πληρώνοντας την διαφορά.
Η συμμετοχή σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης είναι ένα αρχικό ποσό ή ποσοστό από το συνολικό κόστος νοσηλείας μετά το οποίο θα αποζημιώσει μια ασφαλιστική εταιρία. Στην περίπτωση των προγραμμάτων ασφάλισης BE WELL της INTERAMERICAN οι συμμετοχές που μπορείς να επιλέξεις είναι:
500€/έτος ή 500€/νοσηλεία
1.500€/έτος ή 1.500€/νοσηλεία
2.000€/έτος ή 2.000€/νοσηλεία
20% στο σύνολο των εξόδων νοσηλείας.
Το ποσό που θα επιλέξεις ως δική σου συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας μπορεί να είναι είτε ανά έτος είτε ανά νοσηλεία.
Δηλαδή είτε να συμμετέχεις μόνο στην πρώτη νοσηλεία μέσα στο έτος και μετά να μην έχεις καμία άλλη συμμετοχή. Είτε να συμμετέχεις σε κάθε νοσηλεία που θα πραγματοποιήσεις μέσα στο έτος.
Τέλος, θα πρέπει να γνωρίζεις και σε ποιες περιπτώσεις υπάρχει μείωση της συμμετοχής ή ακόμα και άρση της.
Bonus tip.
Από αρχές του 2025 τέθηκε σε εφαρμογή η άμεση κατάργηση του φόρου ασφαλίστρων 15% στις ασφάλισης υγείας. Η μείωση αφορά μόνο τα προγράμματα υγείας που ο ασφαλισμένος είναι παιδί (μέχρι και 18 ετών).
Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τόσο τα νέα συμβόλαια υγείας όσο και οι ανανεώσεις των παλαιών, να έχουν μεγάλη μείωση στο κόστος ασφάλισης. Κάνοντας ακόμα ποιο προσιτή την ασφάλιση των παιδιών και δίνοντας σε πολλούς γονείς την δυνατότητα να σκεφτούν σοβαρά να ασφαλιστούν.
Συνοψίζοντας
Τα παραπάνω 5 βήματα που πρέπει να ακολουθήσεις, μπορεί αρχικά να σε τρομάζουν και να σε δυσκολεύουν όταν δεν έχεις καμία επαφή με την ιδιωτική ασφάλιση.
Είναι όμως βασικά σημεία που πρέπει να γνωρίζεις, ώστε μαζί με την βοήθεια ενός ασφαλιστικού συμβούλου να σε οδηγήσουν στην δημιουργία του κατάλληλου προγράμματος ασφάλισης υγείας για το παιδί σου.
Μην ξεχνάς πως ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι αυτός που θα σε κατευθύνει και θα απαντήσει σε όλες σου τις απορίες, ώστε:
Να εντοπίσεις τις ανάγκες σου για να ασφαλιστείς.
Να επιλέξεις το κατάλληλο κεφάλαιο κάλυψης.
Να ενημερωθείς για τους όρους του συμβολαίου.
Να ενημερωθείς για τις αναπροσαρμογές στο κόστος ασφάλισης.
Να επιλέξεις το ποσό συμμετοχής σου στα έξοδα νοσηλείας.
Ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι αυτός που θα σε βοηθήσει να βρεις την κατάλληλη ασφαλιστική εταιρία και το κατάλληλο για σένα ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα
Η ασφάλιση υγείας είναι ένα μοναδικό δώρο που μπορείς ως γονιός να προσφέρεις στο παιδί σου.
Ταυτόχρονα όμως, μπορεί και σου προσφέρει την σιγουριά και την ηρεμία πως μπορείς να προσφέρεις την καλύτερη δυνατή φροντίδα για την υγεία του παιδιού σου, όποτε αυτό την χρειαστεί.
Διότι σε περίπτωση ανάγκης το πρόγραμμα υγείας που θα έχεις δημιουργήσει με βάση τις ανάγκες σου και με την βοήθεια ενός ασφαλιστικού συμβούλου, θα είναι εκεί να καλύψει όλα τα έξοδα που είναι απαραίτητα για την φροντίδα του παιδιού, έτσι ώστε ως γονέας να είσαι δίπλα στο παιδί σου όχι μόνο σωματικά, αλλά και πνευματικά.
Σε ενδιαφέρει να ασφαλίσεις το παιδι σου;
Επικοινώνησε μαζί μου για να βρούμε την κατάλληλη ασφαλιστική πρόταση για σένα με βάση τις δικές σου ανάγκες.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Likendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
